再谈房价上涨三大原因，2021年适合买房吗？

之前我曾经剖析过，房价上涨的三大原因，简单概括可以归纳为土地、货币、炒房六个字。

上述两项数据相加，流向楼市的贷款占到总贷款金额的48.64%。看得见的贷款有这么多，还有更多债券、信托、民间借贷、经过包装的理财产品资金大量流向房地产。房价上涨，归根结底是天量货币流入的原因。

2020年12月31日下午，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，以文件的形式严格限制房地产贷款和个人住房贷款占比，这是一个很重要的节点，也代表了一种态度。

可惜的是，在该通知中 第一档中资大型银行房地产贷款占比、个人住房贷款占比上限分别为40%、32.5%，两者之和可以达到72.5%。紧接着，广东、上海、浙江等地纷纷 提高一个或两个档次银行房地产贷款占比上限，房地产依赖程度可见一斑。

设定楼市相关贷款占比，既是风险防范的举措，又是经济发展的必然要求，一直以来的民企融资难融资贵问题，归根结底是银行喜欢支持房地产而非实业的结果。

从房住不炒不断被提及，到通知出炉，再到严查经营贷流入楼市，货币层面已经开始发生变化，意味着流入楼市在资金在收紧。深圳二手房指导价出炉，无疑是对炒房行为的一记重锤，这同样是在货币层面限制了资金流向楼市的规模。

股市在2000点时买入，跟在6000点时买入，是完全不同的，前者意味着赚钱的概率大，而后者则意味着风险高。房子既可以用于出租，又可以通过出售获利，本身已经具备金融属性，被持续爆炒近二十年后也已经到达高位，而高位接盘无疑会面临巨大风险。人都有趋利避害的本能，股市高点时很多人有狂热情绪，认为会涨到两万点，但是情况发生变化时就会很快认清现实，恐慌之下割肉止损。

且不说热点城市的房产租售比不到2%，远低于银行三年期大额存单年利率，更不用说多数普通工薪阶层既拿不出首付，又还不起贷款。房产的流动性已经在快速丧失，这个阶段买房就要充分考虑自身承受能力。

就以本人居住的城市为例，普通人月工资只有4000元，但是房价普遍在1.2万元一平米以上。假如买一套建筑面积100平米，使用面积不到80平米的房子，总价就是120万。按首付20%计算，需要贷款96万，贷20年利率5.2%的话，每个月房贷就是6442元。小两口如果加起来收入8000元，买了房还完房贷只能剩下一千多元的生活费，不要说养孩子了，自己吃饭都不够了。如果想过买房，不妨用同样的方法去看看自己所在的城市。

我们必须要考虑的是，新冠病毒冲击下众多行业受到影响，经济全面恢复需要时间，不确定性依然存在，实体店的经营状况已经很能说明问题。买房可以，你的工作和收入能够稳定持续二十年以上吗？除了铁饭碗的工作，普通人很难做到工资持续上涨，更多的是不到二十年就会面临收入下降甚至中断的可能。

对于房产投资者来说，2021年不应再把资金投向房产了。人口结构已经在发生变化，楼市产能过剩已经非常明显，房产税几年内落地是大概率事件，投资房产被套牢的概率越来越大。即便银行贷款不进一步收紧，又有多少人有能力来接盘呢？难道未来把房子卖给同样有很多套房的有钱人？

对于刚需来说，考虑买房时首先要看在不啃老的情况下能不能拿出首付和装修的钱，再来看每个月的月供会不会超过家庭收入的30%。如果两个条件都不具备，就应该暂缓买房。个人认为不要说满足两点了，仅第一点估计就能让超过九成的刚需止步。

最后，世界上不存在只涨不跌的商品，黄金如此，房子也是如此。通货膨胀虽然不可避免，但是并不意味着普通人的收入都能相应提高。在不确定性存在的年代，当你收入不够稳定不够高的时候，降低负债才是关键。

综上所述，不管是刚需还是投资者，2021年都不建议买房，持币观望是更好的选择。 # 财经 科普#

房价暴涨的背后都离不开一波波炒房者的推动，我非常认同这个观念。因为在一个城市当中房价的上涨和炒房者都离不开关系，现在的炒房者都是意识到了房价当中都有利益可图，都会选择购买大量的房子。但是他们都不用于居住，大多数也都是考虑以二手房来销售，因为炒房者意识到房源的重要性，也都会购买更多的学区房，让家长们超高价钱购买这样的房子。

一个城市的经济发展和房价离不开关系，而对于普通城市来说房价也都非常的高。作为三线城市，在自己城市当中，房价就已经高达了8000元一平方。这对于一个小县城来说都是非常的高，因为这都是炒房者推波助澜的情况，因为炒房者意识到有许多人都需求房子，都会把房价一味的抬高。这样也就促使了房价的上涨，不管是二手房还是新房源，房价都会有所上涨。

现在有许多政府都在调控房源，甚至都会有限购的现象。但是一味的考虑限购，也只会让更多的炒房者意识到房价中的利润，都会选择购买更多的房子。他们都会利用假离婚或者是其他的身份来购买房子，虽然说政府调控房价也都会有一定的举措，但是也都难以阻挡炒房者们的炒房行为。尤其是在普通县城，一味的考虑炒房，只会加重年轻人们的经济负担。

甚至当有的人在走到小区的时候认为房子还没有盖好，怎么可能就把房子都已经卖完了，但其实这也都是销售内部的一种现象。都会把好的楼层留起来管控起来，以防日后涨价再卖出高价，像这样的行为也都应该受到政府的管控。虽然说现在的房子是人们比较需求的，但是房价上涨也就会有更多的人考虑到自己的经济实力。

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