lpr浮动利率和固定利率选哪个？还房贷要注意哪些方面？

贷款买房在当今并不算什么大事，很多人都会采用贷款买房的形式来实现自己的买房梦。在购买房子的时候，贷款的方式很多，人们选择还款的方式的时候要知道利率的不同。针对于贷款的形式不同，lpr浮动利率和固定利率选哪个？还房贷要注意哪些方面？

贷款买房 在当今并不算什么大事，很多人都会采用贷款买房的形式来实现自己的买房梦。在购买房子的时候，贷款的方式很多，人们选择还款的方式的时候要知道利率的不同。针对于贷款的形式不同，人们也要知道利率的多少的对比，使人们选择适合自己的方式。那么lpr 浮动利率 和 固定利率 选哪个？还房贷要注意哪些方面？

lpr浮动利率和固定利率选哪个

目前 LPR 处于下行时期，选择LPR定价方式会减少房贷成本；但是今后一旦经济处于上行 周期 ，通胀压力上升，LPR利率也会出现上调。今年而言， 房贷利率 会有所下降。但是不能说明以后的房贷利率一直下行，最终还要看利率的长期走势。如果后续 房地产市场 火热，利率也有可能上调。需要注意的是，房贷利率的定价基准只能转换一次，无论你最终选择了哪一种，后期不能再进行修改。

还房贷要注意哪些方面

1、注意还款方式

目前的还款方式主要有两种，但很多人在办理贷款手续的时候都没有注意，甚至还房贷的时候都不知道自己是哪一种还款方式。 等额本息还款 ，等额本息也就是借款人每个月偿还相等的金额，也就是把贷款的本金总额与 利息 总额加在一起，然后平均分摊到还款期限的每个月中。 等额本金 的还款方式也是目前银行较为普遍的还款方式，这种还贷方式适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。

2、注意 月供 变化

通常每个月的还款金额都会随着本金的减少而产生的变化的， 购房 者要注意每个月的月供变化，有的朋友觉得还房贷只要每个月按时将钱存进还款账户里面就行了，购房者还需要注意银行 基准利率 方面有没有变化，一旦银行基准利率发生了变化，你的月供也是会随之发生变化的。因此，有时候某个月的月供可能会出现增多的情况，如果没有提前做好准备还不上款的话，就会被判定为还款。

3、 提前还款 需谨慎

相信大多数的人都有想过提前还款吧，但并不是谁都适合提前还款的，当下房贷利率一直居高不下，甚至还呈现上涨趋势，因此，不少 房奴 都想要 提前还贷 ，以此来规避多付利息的风险。但是，你要知道如果还贷未满一年，就申请提前还贷，那可是要缴纳 违约金 的，在此情况下，你提前还贷明显不划算。

4、小心断贷

要知道，现在是一个非常注重个人信誉的时代，如果房贷出现 断供 的情况的话，对自己的 征信 影响会非常的大。不管你出现了怎样的问题，都不能够选择没有钱就断供，因为银行会有很严重的处罚规则，且银行的罚息是不容小觑的，一旦你超过半年没有还供的话，银行会将你的 房产 进行一个拍卖，到时候不仅是自己的信用上出现了黑点，而且原本快要属于自己的房子也是没有了。

lpr浮动利率和固定利率选哪个？还房贷要注意哪些方面？上述的内容就是大家都该知道的答案。贷款买房之后还款的方式尤为重要，不管采用浮动利率还是固定利率，人们都希望自己可以节省一部分资金。总之，人们要根据房产的市场情况来判断利率的选择。

近期，经济内循环与房贷利率转换频频上了热搜，8月12日，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行等五大银行均发布公告称，本行将于8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR，而且贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

一石激起千层浪，网上顿时热议纷纷。很多网友留言，我还没弄清LPR是个啥，这就被强制要求转了？LPR浮动利率如何计算？选择LPR还是固定贷款利率哪个更划算？选择LPR或者固定贷款利率对个税专项附加扣除是否有影响？今天就与您聊聊在经济内循环下，房贷利率选择的这些事儿～

问题1．LPR到底是个啥？

LPR即贷款市场报价利率，是英文LoanPrimeRate的缩写，它是央行在综合具有代表性的商业银行市场报价的基础上，形成的贷款市场报价利率，目前包括1年期、5年期以上两个品种，与房贷相关的主要是5年期LPR。

问题2．LPR浮动利率如何计算？

根据中国人民银行公告〔2019〕第30号文件规定，商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与12月发布的相应期限LPR的差值。即转换为参考LPR定价后，利率的表示方式将变为LPR点差（加点可为负值），其中的LPR就是定价基准。

接下来，我们通过两个小案例了解一下LPR的计算方式：

例1．张某通过办理商业贷款购置一套住房，其调整前的房贷利率为在4．9％基准利率的基础上上浮10％，即4．9％＊1．1＝5．39％。假设张某选择选用浮动LPR，根据全国银行间同业拆借中心12月20日公布的数据，12月LPR5年期为4．8％。这也是本次改革参照的标准。经计算，点差为5．39％－4．8％＝0．59％，张某以后的房贷利率计算公式则为LPR＋0．59，不论LPR今后如何调整，张某均需要在此基础上加点0．59。

例2．张某通过办理商业贷款购置一套住房，其调整前的房贷利率为在4．9％基准利率的基础上打九折，即4．9％＊0．9＝4．41％。假设张某选择浮动LPR，经计算，点差为4．41％－4．8％＝－0．39％，张某以后的房贷利率计算公式则为LPR－0．39，不论LPR今后如何调整，张某均需要在此基础上减点0．39。

问题3．选择LPR还是固定贷款利率哪个更划算？

由于本次房贷利率选择最长可能会影响我们今后30年的生活，因此，我们房奴大军都很纠结，选择LPR还是固定贷款利率哪个更划算？接下来，小编为您简单做个对比分析，仅供您参考，大事还需要您自己拿主意哈～

1．选择固定利率适合群体：

房贷利率低于4．9％的，尤其是享受折扣利率幅度大的，剩余还款期限较长，且不打算提前还贷的，笔者建议选择固定利率。

从理论上讲，LPR最低下降为0，而上涨理论上没有上限，而且还款周期长则可达30年，虽然近期来看LPR下降的预期较大，但长期来看不排除存在上涨的可能。由于我们在转换前已经享受了利率折扣优惠，保险起见不必再选择LPR担风险。

2．选择LPR适合群体：

房贷贷款利率高于4．9％的，尤其是利率上浮较大的，剩余还款期限较短或者剩余还款期较长但有提前还清贷款打算的，笔者建议可选择LPR。

在经济内循环的大背景下，如何扩大内需是一个关键的问题，而扩大内需的要点在于让老百姓有钱消费。对于我们广大普通购房者来说，房贷透支了我们的消费支出，为了释放出我们的购买力，不排除国家可能会通过进一步降低LPR来减少我们的还贷额，因此，按目前来看，市场普遍预期短期内LPR大体还是呈现下行趋势，由于我们在转换前适用的原利率上浮较大，重新选一次至少在可预见的几年内享受降息带来的红利。

此外，需要明确的是，全款买房或仅为公积金贷款的朋友，本次选择与您无关，您做吃瓜群众即可～

问题4．选择LPR或者固定贷款利率对个税专项附加扣除是否有影响？

住房贷款利息作为个人所得税专项附加扣除6项内容之一，根据规定，住房贷款利息是纳税人本人或其配偶单独或共同使用商业银行或住房公积金个人住房贷款为本人或其配偶购买中国境内住房，发生的首套住房贷款利息支出。在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元标准定额扣除，且纳税人只能享受一次首套住房贷款的利息扣除。

因此，不论选择LPR还是固定贷款利率方式，这对我们享受个税住房贷款利息扣除优惠都不会产生影响。此外，关于住房贷款利息税收优惠相关政策要求，小编为您汇总如下：

最后提醒您注意，各大银行均明确表示，在批量转换完成后，若对转换结果有异议，您可于12月31日（含）之前，通过手机银行自助转回或通过贷款经办行协商处理，切记时限要求哈～

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