保险万能型和分红型区别

万能型保险和分红型保险有以下几种区别：

一：缴费方式不同：万能型保险交费灵活，保额可调整。而分红型保险交费时间及金额固定,灵活度差。

二：收益不同：万能型保险通常有保底利率，实际利率跟公司经营有关，而且利率是年复利；而分红型保险分红收益是不确定的。

三：运作方式不同：分红险保费有公司进行统一运作获利后才能返还本金和红利，万能账户是通过投资股票基金获利，在投资中发现亏损，投保人可以进行止损，日常可以随时部分领取，也可以追加万能账户。

保险，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

保险 ，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险价值

保险价值是保险标的物的实际价值。根据我国《保险法》规定，投保人和保险人约定保险标的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。

投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。

简单说来，保险价值可由三种方法确定：

（1）根据法律和合同法的规定，法律和合同法是确定保险价值的根本依据；

（2）根据保险合同和双方当事人约定。有些保险标的物的保险价值难以衡量，比如人寿保险，健康保险，人的身体和寿命无法用金钱来衡量，则其保险价值以双方当事人约定；

（3）根据市价变动来确定保险价值。一些保险标的物的保险价值并非一直不变的。大多数标的物也会随着时间延长而折旧，其保险价值呈下降趋势。

保险合同

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

有一些朋友还没太接触过保险，不太了解一些保险专业名词，对于保险小白，学姐也整理了一份保险专业名词的解释给大家，接下来，学姐和大家一起了解下，万能账户究竟表示什么？有什么需要注意的？

关于万能账户的疑问，学姐今天就在这给大家一一解答。

为了方便大家理解下文的内容，大家可以先了解下这些保险知识：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、什么是万能账户？

万能账户换句话说就是一个有保证利率的活期增值账户。在投保人购买了万能型保险的情况下，保险公司为被保人创建可以实现二次增值的一个账户。消费者可以将自己闲置资金放到账户里面一点点地增长，有花钱需要的时候可以随时取出来，比较贴心。

知道了万能账户的基础概念，下面大家再来深入了解万能账户两个很重要的利率：保底利率和结算利率。

保底利率的含义合同中明确约定的保底收益，合同里都是写好的。换句话来讲，万能账户中的资金最少也是会按照这个利率来进行复利增值的。

结算利率：结算利率也被大家称为实际结算利率，也就是万能账户的实际收益，是保险公司遵循 万能险账户投资收益状况、目前市场不断拓展策略公布的利率。基本上保险公司每个月都会在官网上公开，具体我们可以到保险公司官网查找分析。

学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的戳：

《十大值得买的万能险大盘点！》

二、万能险怎么买？

首先，在大家配置万能险前，即使保险代理人说的天花乱坠，也不能偏信口头承诺。买万能险一定要依据合同，只有合同才能充分保障自身的利益，要充分了解合同中规定固定收益和风险的具体情况，并且还有一些操作带来的损失的可能性。

在大家最后挑选万能险的时候，需要细心查阅保险合同条款细则，研究好它的保底利率。学姐之前就提到过，保底利率是明确的，换言之不管保险公司日后经营得怎么样，最低都要给予保底利率。那么选购保底利率较高的万能险在收益方面相对保障会更充足。

而今在售的万能险具有1.75%-3%的保底利率，许多万能险保底利率接近2.5%，大家不妨以此作为参考标准。

同时，购置万能险前，我们还要重点关注初始费用收取比例。应该明白，进入万能账户的钱是要先减去一定的初始费用后，剩余部分的钱才会顺利进入万能账户中进行二次投资增值。所以，越小的初始费用收取比例，对消费者而言越是好事。

而且需要注意的是，有的万能险设置的转入保费、趸交保费和追加保费收取的初始费用是一样的，不过目前一些万能险则对这三种保费设置的初始费用略有不同 。大家一定要多加留心，做到心里有数。

三、万能险投保注意事项！

不过值得小伙伴们注意的是，在投保万能险之前，确定好自己的风险和保险需求，依据“先保障后理财”的原则。大家先做好人身健康保障，优先保障配置好意外险、重疾险、寿险、医疗险等，尽量覆盖好健康风险缺口，如果有一些闲钱剩下的话不妨添置理财型保险。

另外，大家在买万能险产品前要做好风险承受能力评估，还需要有理财知识和经验，合理分配。不单单要考虑现阶段的支付能力，并且考虑以后、是否还能持续负担支付压力。

四、万能险去哪买比较好？

现在，大家已经可以通过线上或线下两个渠道购买保险。

线下渠道包括：保险公司线下服务网点或是通过保险业务员购买。

线上渠道包括：通过拨打保险公司电销热线电话，要么通过互联网保险销售平台亦或是通过保险公司官方微信购买保险产品的。同时可以通过保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等投保。

这一点需要关注，线上和线下购买保险具有相同的效力哦，保险公司都会按照合同的条款保障被保人。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？如果你对于这些问题比较感兴趣，可以好好看看下面这篇文章哦：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

写在最后

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