保险是如何分类的？各类保险之间有何区别？

小肉包1年前 (2023-12-05)阅读数 9#综合百科

有以下几种口径的分类

1、人身保险与财产保险

根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同的规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。财产保险广义上讲，是除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。

2、原保险与再保险

发生在保险人和投保人之间的保险行为，称为原保险。发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。

具体地说，再保险是保险人通过订立合同，将自己已投保的风险，全部或部分转移给一个或几个保险人，以降低自己所面临的风险的保险行为，我们把分出自己承保业务的保险人称为原保险人，接受再保险业务的保险人称为再保险人。

3、商业保险与社会保险

以“是否以盈利为目标”作为划分标准，保险可分为商业保险和社会保险两类。社会保险是指：在既定的社会政策下，由国家通过立法手段对全体社会公民强制征缴保险费，形成保险基金，用以对其中因年老、疾病、生育、伤残死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。社会保险不以盈利为目标，运行中若出现赤字，国家财政将给给予支持。商业保险指保险公司所经营的各类保险业务。商业保险以盈利为目标，进行独立经济核算。

4、商业保险与政策性保险

由国家财政直接投资成立的公司或国家委托独家代办的商业保险结构，为了体现一定的国家政策，如产业政策、国际贸易等，通常会以国家财政为后盾，举办一些不以盈利为目的的保险。这类保险所投保的风险一般损失程度较高，但出于种种考虑而收取较低保费，若经营者发生亏损，国家财政将给予补偿。这类保险被称为“政策性保险”。

常见的政策性保险有出口信用保险、投资保险等。与此相比，商业保险由以盈利为目的的商业保险公司举办，它们自主经营、独立核算、自负盈亏，由于利润最大化的考虑、通常不会经营政策性保险。

此外，按保障的主体分，保险可分为个人保险和团体保险。按保险实施方式分，保险又可分为自愿保险和强制保险。当前世界各国绝大部分保险业务都采用自愿保险方式办理，我国也不例外。

您好，社会保险与商业保险的区别主要有以下几个方面：

（1）性质不同

商业保险是一种企业经营行为，以盈利为目的。

保费与保障成等价交换关系，多投多保，少投少保。

所交保费越多，购买险种越多，保障就越全面。

商业保险可分为人身保险和财产险两大类。

不光能保“人”还能保“财产”，有的保险还带有理财属性。

保障范围广、保障水平较高。

社保由政府举办，具有强制性和福利性。

强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险费形成社会保险基金。

保障范围由国家事先规定，风险保障范围较窄，保障水平较低。

具体包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

属于纯保障型的保险，是最基本的保障。

一句话总结就是：社保让人“吃饱”，而商业保险则让人“吃好”。

（2）保障不同

医疗保障

社保的医保报销范围有限相信大家已经深有体会。

外购药、住院起付线、超过报销最高限额、定点医院外、定点药店外、目录外这些社保都不报。

社保因其“福利性”的特点，只能解决大多数人最基本的医疗保障需求。

保障自然不可能面面俱到。

而商业保险像百万医疗险和重疾险，这些可以转移大病风险。

作为社保的重要补充，针对性强、保障足！

很多百万医疗险对于外购药、特殊门诊、质子重离子都能报销，且报销比例高达100%。

而重疾险，达到保险合同约定的疾病条件直接赔付一大笔保险金，可用于支付医疗费用也可充当康复疗养费。

意外保障

社保不包含意外险，其意外保障主要体现在工伤保险当中。

员工因工作导致意外伤害，可以申请工伤保险理赔。

意外保障仅限于因”工作“导致的。

商业保险则专门针对意外伤害研发了”意外险“这一险种。

对意外发生的时间和地点不作要求。

只要满足非本意、非疾病、外来的、突发的这四大基本原则，发生在保险合同保障条款内的意外伤害或身故都在保障范围内。

养老保障

社保规定，累计缴费年限超过15年，达到退休年龄后即可领取养老金。

缴费时间越长、缴费基数越大，退休后所获得的养老金就越多。

但近年来随着人口老龄化的加剧以及“个人养老金制度”的推行，也说明社保提供的养老保障将无法满足多样化的养老需求。

而商业保险当中的“年金险”，其最核心的功能”养老功能“恰好能帮助解决这一问题。

年轻的时候购买一份年金险，按时缴费，即可在年老的时候拥有更为充足的经济保障。

生育保障

社保和商业保险在生育方面的保障有着很大不同。

社保当中的生育保险的生育保障主要有两方面：一是生育津贴，二是生育医疗保障。

主要提供女性怀孕生产期间的经济补偿，以及这期间必要的检查费、接生费、手术费、住院费和药费等。