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贷款和按揭有什么区别

百变鹏仔1年前 (2023-12-05)阅读数 9#综合百科
文章标签贷款信用

1、购房贷款:贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展;同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。

2、按揭:意思是指以房地产等实物资产或有价证券、契约等作抵押,获得银行贷款并依合同分期付清本息,贷款还清后银行归还抵押物。按揭是指按揭人将房产产权转让按揭受益人作为还款保证,按揭人在还清贷款后,受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人,在此过程中,按揭人享有房产的使用权。

贷款办理注意事项

1、贷款前最好查询一下自己的个人征信报告

准备找银行办理贷款的客户,申请贷款前最好携带本人有效身份证到当地央行征信部门查询一下自己的个人征信报告,确保自己的信用记录无“污点”,再向银行提出贷款申请。因为,银行审批贷款时首先会查看借款人的个人征信报告,若发现其近期内有逾期还款记录,则有可能被拒贷。

2、提前准备好贷款手续

为了节省贷款审批时间,同时确保顺利获得贷款,借款人申请贷款前应提前向贷款机构咨询清楚贷款所需手续有哪些,以便提前做好准备。

3、根据自己的实际情况确定好贷款额度、期限

为了避免因还款压力过大影响正常生活,借款人申请贷款时应结合自己的实际情况确定出合理的贷款额度、期限,不要一味地追求高额度、长期限贷款。

4、按时足额还款

借款人拿到贷款后,一定要根据贷款合同的约定按时足额还款,特别是申请银行贷款的客户,因为银行贷款记录会被记入央行征信系统中,若留下逾期记录,会影响未来银行信贷业务的办理。

贷款前,借款人一定要先确定自己的信用记录是否良好,因为良好的信用记录多数是成功获贷的主要因素,更甚者,如果借款人的信用记录太过糟糕,那么,很有可能会直接导致贷款失败。

个人消费贷款与经营性贷款的区别是什么?

个人消费贷款与经营性贷款的区别主要如下:

1、资金用途

贷款资金用途,是经营贷和消费贷主要的差别。

经营性抵押贷款的资金用于企业经营周转;个人消费性抵押贷款的资金用于个人消费,可以用于购车,旅游,装修等大宗商品。

2、贷款主体

经营贷申请主体一般是企业法人、个体工商户、公司股东等与企业经营有关的人。(一般要求持股在20%以上,不同银行要求会有所不同);消费贷申请主体则为个人。

3、额度

经营贷额度可达到1000万,消费贷额度一般在100万以内,少数银行额度会高一些,但都远不如经营贷的额度高。

4、利率

经营贷利率一般比消费贷利率低;经营贷可以做到5%以下,而消费贷利率多在5%-8%之间。

5、申请材料

由于经营贷和消费贷在申请主体和资金用途上有区别,所以银行在办理时的申请材料也不一样。

办理抵押经营贷时需额外提供营业执照、银行对公账户信息、财务流水、经营情况等资料。

经营贷和消费贷该如何选择

在办理房屋抵押时,应该选择抵押经营贷还是抵押消费贷,主要还是看申请人的资质。

如果申请人有实际的经营场所并且需求额度较高、资金使用时间较长,可以选择抵押经营性贷款,利率低、年限长。

如果申请人没有实际的经营场所并且资金资金需求在100万以内的,优先选择办理抵押消费性贷款。

如果申请人对额度要求高,但又没有真实经营场所,也可以考虑新办一个营业执照,来做经营贷款。

虽然,多数银行会对营业执照的时间、经营真实性有要求。但也有一些银行,卡得没有那么严格,只是利率会稍高一点。

"信用卡贷款和消费贷款有什么区别

招商银行:信用卡小额贷款通过信用卡申请,无需抵押物;消费贷款通过一卡通申请,一般以房产作为抵押(部分城市有开展消费信用贷款,无需抵押物,审核相对严格)。

个人消费贷款和信用贷款的区别在哪里 这里有一份完整的攻略!

很多人在平时生活消费中,倘若资金周转不灵,急需要用钱的时候,第一反映就是向银行申请贷款,这样贷款方式是最为广泛的一种。整体来说,非常适合消费型的小额贷款而言有两种类型,第一种为个人消费贷款,第二种为信用贷款。那么,对于贷款小白来说,个人消费贷款和信用贷款有什么区别呢,今日,带你一起来看看。

一、抵押角度而言

一般来说,个人消费贷款与信用贷款最明显的区别在是抵押问题,从个人消费贷款角度出发,是用房产抵押获得授信额度之后使用贷款用来消费,而信用贷款是没有抵押的。以往信用贷款比较不容易获批,而但凡有银行认可的抵押物作为抵押的贷款,通常都较为容易获得审批。不过,近两年来,申请信用贷款的人越来越多,信用贷款也不像以往那么难申请了。

二、申请资料角度而言

在资料准备上面,个人消费贷款和信用贷款也是有所区别的,前者需要申请个人授信额度,结婚了的人士需要夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证、收入证明、房产证等等,则个人信用贷款通常需要准备的是个人的身份证、收入证明、工作证明、住址证明以及其他资质证明。

编后语:个人消费贷款所能申请到得额度通常与抵押物的价值有直接关系,而信用贷款的贷款额度,与个人的信用记录和收入状况以及还款能力等多方面有关。

个人综合消费贷款和信用贷款有何区别?

1、有无抵押贷款不同

1、对于个人综合消费贷款这个是需要用房产来做抵押以此获得授信额度,再用这笔贷款来消费指的商品。

2、对于信用贷款属于无担保无抵押贷款,凭借信用来贷款,对此信用贷款与个人综合消费贷款区别之一那就是无疑抵押和担保。

二、提交的证明资料不同

1、个人综合消费贷款首先要申请个人授信额度,夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证、收入证明、房产证到银行就可以。

2、而个人信用贷款通常需要准备的是个人的身份证、收入证明、工作证明、住址证明以及其他资质证明。这就是提交材料方面个人综合消费贷款和信用贷款的区别。

三、申请贷款额度不同

1、个人综合消费贷款所能申请到的贷款额度通常与抵押物的价值有直接关系。

2、而信用贷款的贷款额度,与个人信用记录和收入状况以及还款能力等多方面有关。

四、申贷条件不同

1、个人综合消费贷款

1)在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民。

2)有正当职业和稳定的收入,具有按期偿还贷款本息的能力,并能够提供相关的证明文件。

贷款和按揭有什么区别

3)具有良好的信用记录和还款意愿,无不良信用记录。

4)能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保。

5)有明确的贷款用途,且贷款用途符合相关规定。

6)在贷款银行开立个人结算账户。

7)银行规定的其他条件。

8)在银行及其它金融机构无不良贷款记录。

9)对采用担保方式的,能提供银行认可的合法、有效的质押、抵押或保证担保。

2、信用贷款

1)企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的,经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款。

2)经营收入核算利润总额近三年持续增长,资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定。

3)企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证,或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意。

4)企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录。

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