如果选择存款，你会选择什么样的存款呢？

乐乐12个月前 (12-06)阅读数 7#综合百科

要看有多少钱，假如我有十万，我会把七万存五年定期，必须是国有四大银行，再拿两万存三年的，怕万一有点什么事应急，还有一万存一年的，还要看自己对月工资五千以上，我这几年不用钱，那就多拿出点存五年的，那是因为利息是百分之四点八五，这样比较合适.

如果让我来选择银行存款，我一定会选择智能存款，或者大额存单，但我绝对不会选择存活期存款和定期存款，下面说说我的理由。

大家都知道银行的存款本金安全不管存什么都是一样的安全，唯一区别的就是有两点，其一就是存款的利息高低，其二就是资金的流动性强弱，可以根据这两个方面的因素为重点考虑。

选择存民营银行的智能存款是我的首选，因为智能存款已经具备银行存款的大部分优点，比如说存款利息高，存款资金流动性非常强，这是我现在首选智能存款的真正原因。

其次就是选择存大额存单，但银行大额存单是有门槛的，需要20万元起存，已经让很多人都是拒之门外了。但我选择存大额存单的真正原因就是大额存单可以抵押贷款，属于一笔固定资产，当我急用钱之时可以把这笔大额存单抵押贷款，这是我选择存大额存单的主要原因。

上面已经进行分析我首选智能存款，其次才是大额存单的理由，当然我不选活期和定期也是有理由的。

活期存款利息太低了，央行的活期基准利率是0.35% ，而各大银行的活期存款利率更加低，只能给到0.3%，所以说把钱存银行就是浪费，越存越不值钱，越存越穷。

另外定期存款同样有一个缺点，未到期不能提前之支取，如果提前支取会按照活期利率计算，这样已经明显锁住了这笔资金，这是我不愿意选择定期存款的主要原因。

综合以上分析，在银行四种存款业务当中，智能存款最有优势，其次是大额存单，再有就是普通定期存款，最没有优势的是活期存款。所以我让我选择的话，肯定是哪个存款有优势就选择存那个，主要是根据存款利息决定，存款利息越高越好。

对于存款，很多人都不太在意，把钱存到银行里就不管不问了，实际上不同的银行，不同的存储方法，对资金的安全和收益有很大影响。

存款我们最重视的是安全性，其次是收益，我们从这两方面说一下。

我们按安全性，从高往低分析一下：

1.国有大型银行（五大行）

如工商银行，中国银行，建设银行，建设银行和交通银行；国有大型银行代表着国家信誉，是中国最核心的金融机构，不存在倒闭或者破产的可能，也不会出现资金流动性危机，它们网点众多，存取方便。国有大行除了保障老百姓的存款以外，还担负着国家政策和经济调控等责任。所以五大行一般是老百姓存款的首选。

2.中型银行和外资银行

这类银行也是相对安全的，如兴业银行，浦发银行，中信银行，平安银行，光大银行等，这些银行后面都是大型财团，国外政府或者国外大型银行作为后盾，这些银行更商业化，多元化；对利润的追求比较敏感，大多的金融创新，眼花缭乱的理财基本上出自于这些银行之手。但最终目的都是追究利润。也经常会爆出这些银行的一些违规行为，大多不了了之。总之，存款还是比较安全的，但印象较差。

3.地方银行和农商行

地方银行和农商行也就是我们说的小银行，一般都是地方政府支持的，主要客户为当地老百姓，体量比较小，坏账偏高，资金流动性差，容易出现挤兑，在主要城市的地方银行也许资金周转还可以，但一些三四五线城市的地方银行，农商行状况就比较差，如：包商银行，苏农银行及各地的农商行等；

4.网络银行

最近几年新加入银行队伍的虚拟银行，譬如网商银行，微众银行，亿联银行等；他们主要是以网络流量为主要客户，针对于现在的年轻人，追求科技，便捷，时尚，新奇等特点成立的银行，它们的主要背靠国内大型的互联网公司为依托，以自己的企业特点增加流量客户；发展迅速；

对于以上银行收益，现在最高的当属网络银行，以亿联银行为例，亿联银行的5年定存已经达到5.5%年化率，三年存储也有4.99%的收益，相当可观；造成高利率的因素除了国家规定的民营银行的存款利率浮动率可以高于国有银行以外，这也和银行资金的流动性有很大关系，如果银行资金紧张，都会给出不错的存储利率来吸收存款，譬如各地的农商行因各方面限制都会导致流动资金不足，就会给出相对较高的存储利率；

总体来讲，网络银行存款收益>农商行存款收益>地方银行存款收益>中型银行存款收益>大型国有银行存款收益。

如果追求高一些的存储利率可以选择网络银行或者本地农商行，如果是大资金，追求的是更加的安全的存储环境可以选择中型银行，和外资银行及国有大型银行。

2015年国家出台了《存款保险制度》，针对于在银行的存款如果出现意外，最高可以有50万的赔付，50万以上的存款按比例赔付；根据这个条例，我们又要合理的分配自己的存款：在追求收益的同时，我们在各地方银行或者农商行，网络银行等各个单一银行存款不要高于50万元；有大额存款的尽量还是选择中型和大型国有银行。

希望以上的回答对你有所帮助，请关注东北亚经济圈。

如果选择银行存款，我会选择现在利率比较高的创新存款，比传统的定期存款利率高、流动性强，提前支取、靠档计息，可以减少利息损失。实际上，我在2018年就已经买了某民营银行几万块的智能存款（亿联智存最高满期复合年化利率达6.0%，现在已下降至5.5%）。

定期存款一般只支持到期一次性还本付息，这不利于人们的资金急用，一旦提前支取时就只能按照活期储蓄利率计息，特别是对大额存款十分不划算。而智能存款产品可以随存随取，这确实是业务上的创新。

自2018年以来，由于余额宝等货币基金的市场收益率一再下滑，直至“跌破3”之后，就失去了对很多普通投资人的吸引力，不少用户都将资金转出余额宝，存入智能存款产品中。

最近京东金融里面的银行精选产品，正在做一些推广活动，比如说存款就送40元红包，只要持有七天以上即可，若七天之内不想存入，也可以随时转出。这对于本身利率水平较高的智能存款产品来说，相当于是变相地提升了利息。

总之，如果要从当前的银行存款产品中选择的话，我认为智能存款产品比较好，大额存单和结构性存款产品也是目前国内银行重要的揽储工具，随着银行揽储大战的持续，它们都受到了普通投资者的欢迎，随之火爆。

很多储户对银行存款品种了解并不多，大部分人去银行存款都是会直接选择定期存款为主，因为他们认为储蓄就是存款，选择定期存款即可，并没有考虑到银行的存款产品还有诸多选择，包括银行间同样的存款业务却存在着不同存款利率，就很难能让自己的资金通过存款得到更多的利息。

银行的存款产品种类其实颇多，不同的银行都有自己的人民币结构性存款，基本上可以分为定期存款和大额存单两种，但是民营银行主要是推行智能存款，和国有银行不同在于民营银行的利率会相对于大众银行偏高，选择存款就要偏向利率高，本金安全几乎不用考虑，毕竟银行是正规的金融机构。

1、银行大额存单。

大额存单是银行存款类的金融产品，它主要是面向个人各机构的一种大额存款凭证。大额存单相比于定期存款它更有优势，不仅流动性强，利率也是会高于定期存款，如果储户的资金能达到20万的大额存单存款门槛其实，是可以选择大额存单会比定期存款更有优势。

大额存单优势：

转让变现。投资者可以通过大额存单转让变现，解决了定期存款提前领取只能按照活期利率计算理财。

靠档计息。如果储户在存款期间临时需要这笔资金，此时去银行取款大额存单可以根据储户存的时间周期计算选择靠短最近的利息给予储户这笔利率，而不是按照活期存款利率计算。

存款期限自由：存款期限期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，满足了储户需要短中期存款要求。

因此，如果储户去银行存款，选择大额存单是比较好的，当然需要满足20万的资金。

2、智能存款。

智能存款是民营银行的创新存款业务，它的年化收益率一般是超过4.5%以上甚至高达5.5%左右，和大额存单相比智能存款利率偏高（大额存单利率在4.18%左右），智能存款也是属于个人普通存款，如果追求存款高利，可以选择去民营银行办理智能存款业务。