40万怎样存银行利息最高

第一，谁的利率最高，这和“客气”是一样的

托铁尔

1.国有六大银行是什么？

六大国有银行平均存款利率

六大行是指六家大型国有股份制商业银行。即综合性商业银行，业务涉及领域广泛，覆盖五大洲四大洋，代表了中国金融业最雄厚的资本和实力。包括中国银行、中国工商银行、中国建设银行、农业银行、交通银行和邮政储蓄银行。存款利率方面，基本一致。

2023年各大银行大额存单利率一览表(完整版)

一、中小银行存款策略

通过对比上述银行三年期20万存单的利率可以看到，最高利率为4.18%，兴业银行、光大银行、民生银行、华夏银行、杭州银行、南京银行、渤海银行、青岛银行、微信商业银行都达到了这个利率水平。当然，最终利率要看具体银行情况。提示：最好利用年底的机会存钱，在银行存大额存单。利率比平时高多了。

二、国有银行存款策略

最高利率，建行：20万起存，3年最高利率3.987%，但必须是30万起存。

平均利息：中国银行、工商银行、农业银行：20万存款，3年最高利率3.85%。交通银行，存款20万。3年期最高利率3.85%。

第三，兴业银行等银行，存款利率为0.30%。对本金流动性要求不高的朋友，不建议存活期。

兴业银行等银行存单和定期存款。

分别是：三年内4.18%。

然后40万就用兴业银行的方式买存单，固定期限三年。年利率如下。

40(万)*4.18%(利率)=16720元。年利息合计16720元。

2.省市地方银行

什么是本地银行？这是一家地方性集资银行。存款利率比国有银行高。比如定期存款，三年期4.65%，五年期4.30%-5.30%。

然后，40万人买定期五年的存单。年利率如下。

40(万)*5.30%(利率)=2.12万元。40万存中小银行，每年利息2.12万。

3.今天上海银行的利率

2023年上海银行3年期大额存单利率表

上海各银行3年期存单(2023年)

第二，银行大额存单的优势类似于“按英镑叫泰铢”。

使用一统珠，表明力量处于绝对优势

银行存单是指银行发行的存款凭证，即起购金额较高的定期存款，但因起购金额较高，年利率高于定期存款。从各大银行发行存单的情况来看，一般存单的起点都在20万元以上。

1.大额存单的优势

大额存单的优势

第一，第二个好处是属于个人存款，享受存款保险保障。也就是50万以内100%。

二、第二个好处是购买门槛高，一般需要二三十万元购买，利率在3.5%-4%左右。中小银行的利率会高一些。

三、第三个优势，一般情况下可以支持提前支取或部分提前支取(具体以产品规格为准)。

2.大额存单的选择性

大额存单的选择性

第一，时限多选。比如1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1年半、2年、3年、5年都有，对应的利率不相等，利率随时间变化。

第二，利率水平。

大额存单利率水平

银行的利率有高有低，小银行的利率比五大国有银行高

比如每个银行的购买起点：20万到100万之间。比如一些大的国有银行，销售起点更高，收益更好的超级存单。因此，不同的购买起点意味着不同的利率。比如工行发行的1000万起存的3年期存单，利率是3.85%，20万起存的只有3.80%。

第三，大额存单法律法规的规定和“有一张诚实的嘴”是一样的。

说话就是法律，可以决定人的生死。

1、制定法规的意义

人民银行制定《大额存单管理暂行办法(2015年6月2日施行)》，规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构债务产品市场定价范围，有序推进利率市场化改革。

2.存单的法律保护

根据《暂行办法》规定，大额存单发行条件

一是全国市场利率定价自律机制成员单位。

二是制定了大额存单管理办法，建立了大额存单业务管理制度。

三是中国人民银行要求的其他条件。

第四，发行存单时，应在每年第一期存单发行前将年度发行计划报央行备案。如果你需要调整计划，重新向中央银行备案。

第五，根据存款保险法律法规，存单纳入存款保险范围，即“天灾人祸”50万天内可以无条件取回存单，前提是通过正规网点购买。

四、银行存款的综合分类，同“博大精深”

博大精深

银行存款有三种：普通存款、银行理财和结构性存款。

1.普通存款的分类

一般存款分类

分为：基本账户和一般存款账户。

第一，基本账户

基本账户是指存款人。

办理日常转账结算、现金收付开立银行结算账户，是存款人主要存款账户。范围：存款人，日常经营活动的资金收付；存款人的工资、奖金和现金的支取。

第二、一般存款账户一般存款账户，指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

2、银行投资理财

银行投资理财

银行理财业务，指理财师通过收集整理客户收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，帮助客户资金最大限度地增值。分为 ：资产业务、负债业务

3、何结构性存款

何谓结构性存款

指投资者将人民币或外币资金存银行，银行通过普通存款基础上嵌入金融衍生工具，将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物，挂钩具有一定风险金融产品。

第一、何谓结构性存款

不是普通存款，不同于银行理财。即在存款基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等波动挂钩，存款人承担一定风险基础上获更高收益。

第二、外汇结构性存款

外汇结构性存款

指在普通外汇存款基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。

是结合固定收益产品与选择权组合形式产品交易。通过期权与固定收益产品间组合，使得结构性产品投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应，达到一定程度保障本金或获得较高投资报酬率的功能。

第三、结构性存款增长

据央行数据显示：2021年1月结构性存款规模约为7.02万亿，相较2020年12月增长了5756.6亿元，结束连续8个月下降走势。其中单位结构性存款是增长主力军，第一次实现正增长，与银行前期压降结存任务告一段落有关，加上大部分银行产品规模充足、促存款增长、获取负债资金、动力发行结构性存款。

未来，结构性存款规模仍有小幅增长，但监管加强存款管理下增速趋缓。笔者不看好结构性存款，原因：对个人或企业风险较大，即虽然外汇结构性存款存在着高收益的优势，但不可避免地存在诸多风险，例如，利率风险、汇率风险、流动性风险、信用风险、政策风险、市场风险、提前终止风险等。

结构性存款

40万元怎样进行理财最安全、最合适？是存余额宝，还是银行划算？根据我个人多年的理财经验来说，鱼和熊掌往往不可兼得，因为最安全的未必是最合适的。

毋庸置疑，40万全部存银行定期存款是最安全的，但它的收益并不是最高的，所以没办法说它是最合适的。

另外，现在余额宝收益与当初刚出来相比已经降了一大截，把钱全部存在余额宝中也不太合适。而且理财不是简单粗暴的只有单一渠道，相对而言理财是一个看菜吃饭量体裁衣，需要根据不同的风险承受能力来配置不同的理财方式。

假如我有40万元，我会怎么理财，步骤如下：

01.先进行自身的风险评估，确认自己是什么样的投资者，能够承担多大的风险，最后才能决定你的理财方式。

这类测试网上很多，大家可以去搜索一下，虽然不是百分百的准确但是可以让你对自己的风险承受有个较为直观的认识。经过测试我是属于稳健型的，我厌恶损失。所有我的理财方式大部分是围绕稳妥理财为主，搭配一小部分高风险的理财，以保证收益稳定增长。

比如40万的资金至少30万会用来购买定期存款或者定期理财，保证收益。按照平均收益率3.5%来算一年下来收益在10500元，剩下的10万会配置基金定投或者股票价值投资这类风险高收益高的理财，就算一时亏损8%也才8000元，我的总体收益是正收益。

反之一旦股票基金大涨的那一年我的收益将呈现爆发式增长。这就是投资组合的魅力所在，能分散你的投资风险，让理财变得更加简单易行。

02.拿出30%的资金放入银行定期存款，在保证资金安全的前提下维持其灵活性。

资金的灵活性很关键，如果你追求高收益把钱放定期理财，一旦要急用钱是却拿不出来就尴尬了，有钱用不了！

把钱存银行虽然收益低了一些，但是它可以保证你想取出来时可以随时去取，只是定期存款没到期的话要按活期利率来算，损失一点利息。

定期存款选择什么存期较为合适？

我个人认为存一年利率才2.1%还不如放余额宝，存五年利率虽高4.1%但有可能到最后能到手的都是活期利息，因为五年时间太长生活中不确定的因素太多了。我建议存三年定期存款比较合适，三年定期利率在3.2%不高不低正合适。

另外12万我不同意全部存在一张存单中，一旦急用钱就意味着要全部取出来。可以分成一万一笔进行定存，到时急用钱可以按需支取不用损失全部利息。

这样一年下来存银行定期的利息收入在3840元。

03.40%的资金用来购买一年定期理财，让资金获得稳定增值。

现在网上理财平台都有发售定期理财产品，由于我较早接触的是支付宝，我的所有钱都放在支付宝里，这边重点推荐在支付宝上购买一年定期理财，具体我购买的有以下几种年化收益率差别都不大：国寿安鑫盈、国寿安鑫利、长江养老添年享、建信养老飞越366等。

16万也是建议分开购买，然后设置自动续期，不用操心做到利滚利。另外还有一个好处，就是到期时可以根据用钱需要进行逐笔赎回，方便。

在购买定期理财时要注意一点：定期理财收益一年下来在4.5%左右，比银行定期存款高出一截，但是灵活性差，一旦买入没有到期时无法提前赎回的。

这样用来购买一年定期理财的收益是7200元。

04.拿出20%的总资金放余额宝开启基金定投，以获得较高收益。

基金风险由高到低排列顺序：股票型基金＞混合型基金＞指数型基金＞债券型基金。

我选择定投股票型基金，选择的前提是基金规模一定要大一般要超过一亿这样不容易发生清盘的乌龙，另外在操作上根据3-5年就有一波牛市的规律，我会把钱分成二十四期进行定投买入。

买入的点位按照大盘指数来，大盘指数在3000点一下开启定投，3000点以上停止定投，3500点观望，盈利15%准备落袋为安.

需要注意的事情是：基金定投是利用微笑曲线进行平摊持仓成本，所以要做到止盈不止损必要时在亏损率大时有闲钱还要手动进行加仓，这样就可以再次降低持仓净值，等大盘飙升时你的基金就会率先由绿转红大赚特赚。

按照15%的收益率来计算，基金定投一年收益在12000元。

05.拿出10%的总资金进行股票投资，让收益跑起来。

很多人会说股票不能赚钱亏钱倒是真的，我这边想说的是亏钱的大部分都在炒股，而赢钱的都是在投资，进行股票长期价值投资。

如何做到股票价值投资？我总结了具有中国特色的价值投资方式：

*购买那些近5-10年每年都有超过4%股票分红的公司，这样的公司财务造假可能性小，暴雷的几率小这样投入的资金安全性才能得到最大限度的保证。

*另外一个好处就是，碰到熊市可以捂股不卖靠分红也能取得不错的投资收益；等牛市大涨时由于你较早就潜伏在里面，持仓成本低到时就可以卖出大赚一笔。

按照5年一波牛市让股价至少翻一番来计算，股票价值投资收益平均为20%，一年收益为8000元。

按照这个方案来执行，一年下来收益为3840+7200+12000+8000=31040元，相当于40万年化收益率为7.76%。

总之，理财是一个长期的过程，如果你追求的是一夜暴富或者一年翻倍的行情，我劝你还是去买**比较靠谱。理财靠的是长时间持之以恒的复利来为你源源不断创造睡后收入的一个过程

终身寿险到底有没有必要买？

常德位于湖南省西北部，史称"黔川咽喉，云贵门户"。是湘西北重要的交通枢纽、能源基地和政治文化中心，也是三峡——洞庭湖、南岳衡山——张家界黄金旅游走廊的纽带与中枢。 常德是中国重要的农产品生产基地，常德是中国有名的“非金属矿产之乡”。 常德资源物产丰饶。粮、棉、油、茶叶、柑桔、杨树、淡水鱼类、淡水珍珠等产量居湖南省前列，在全国占有重要地位。境已探明矿藏145种，其中雄磺储量亚洲第一，金刚石、石煤、芒硝储量为全国之首，磷矿、石膏矿、膨润土等蕴藏量和产量均居全省前列。全市形成了烟草、铝业、电力、食品、纸业、纺织、机械、建材、医药、电子等主导产业，建成了德山高新技术工业园和11个县级工业园区。

常德山水风光秀美。属湿润季风气候区，境内山区、丘陵区、平原区、湖区地貌俱备，生态环境优良，湖光山色秀丽，名胜古迹繁多。中国国家4A级风景名胜区桃花源、千年佛教圣地夹山寺、湖南屋脊壶瓶山、载入吉尼斯世界纪录的“中国常德诗墙”等景区景点享誉中外。常德还与世界著名风景区张家界国家森林公园紧邻。

已跻身于中国优秀旅游城市之列的常德，有国家级重点文物保护单位4项；省重点文物保护单位40项；国家级自然保护区2处；省级风景（旅游度假）区3个；有各类旅游住宿接待单位近300家，标准客房近万间，有旅行社28家；出租汽车1800辆；已开通国内航线六条，高速公路2条；水运航线看近十条；石长铁路和枝柳铁路交汇于此，319、207两条国道贯穿全市，交通便捷通达，国际直拨电话通达所有国家和地区，电话入户率为湖南省第一，常德信息港、多媒体通讯网已经建成并投入运行。国际邮政汇兑、电子信函等业务均已开通、通讯快捷方便。城市建设日新月异，已成为一座集观光游览、考古探幽、休闲度假、商务会展于一体的全天候多功能现代化旅游城市。

现在的常德正在深入开展全国交通管理模范城、国家环保模范城、中国最佳人居环境奖等项创建活动。根据国务院批准的《常德市2001年至2020年城市总体规划》，到2020年，常德市将建成人口80万至120万、城区面积100平方公里的大型城市。 一、久负盛名的农产品优势

　常德独特的气候条件和丰富的水土资源，造就了江南著名的“粮仓、酒市、烟都、纺城、茶乡”。全市粮食、棉花、油料、生猪、蚕茧和水产品的总产均居全省之首，是全国重要的商品粮、棉、油、猪和鱼的生产基地。全市九个区、县（市）中有8个是国家商品粮基地县，2个是商品棉基地县，5个商品鱼基地县，1个绿色食品生产基地县，1个综合农产品优质商品基地县。多年来，常德的农业一直在全省乃至全国占有重要的地位，不仅有先进的种植业，还有较发达的养殖业和林果业，农副产品非常丰富。农产品除粮、棉、油、猪、鱼、珍珠居全省前列外，果、麻、糖、茶、茧、烟、牛、羊、禽、蛋、龟、鳖、膳、牛蛙以其出产多、品质优而闻名全国。主要作物最高年产量：粮食330多万吨，棉花11万多吨、油菜籽37.5万吨，2001年全市农村社会总产值98亿元（90年代不变价），在全省名列前茅。近些年开发出来的金健系列粮油产品、洞庭水殖系列水产品、洞庭大闸蟹、汉寿中华鳖、石门马头羊、张老头牛肉干、桃源大叶茶、东山秀峰茶、石门特早熟柑桔、津市甜酸藠头、武陵酱板鸭等大批优质农产品，己跻身国内市场，蜚身海内外。仅汉寿县每年投放市场的商品鳖就占全国的三分之一，被国家农业部命名为“中国甲鱼之乡”。去年以来，市委、市政府从常德实际出发，大力推进农业结构战略调整，提出了实施“五个百万亩工程”发展战略，即通过3年时间的努力，使全市的优质牧草和饲料粮、优质速生丰产杨树、优质蔬菜、优质果林、高效养殖水面面积分别达到100万亩。通过实施“五个百万亩工程”，全市柑桔面积已达92万亩，产量30万吨，成为全国最大的早熟柑桔生产基地，去年农业部在该市石门县成功举办了首届中国柑桔节，极大地提升了该市柑桔的知名度。全市杨树面积已达79万亩，成为全国最大的杨树生产基地之一，汉寿县被农业部命名为“中国黑杨之乡”。全市以珍珠、河蟹、甲鱼、名贵鱼为主的高效养殖水面达到100万亩，其中珍珠养殖发展到13万亩，吊养珍珠蚌1.2亿个，年产优质珍珠10亿克以上，产量约占全国的四分之一。全市草食牲畜发展来势强劲，目前已经形成了阳光乳业、星光牛业、曙光羊业、南方草业等一批草食牲畜基地，已形成了2000头奶牛、36万头肉牛、138万只肉羊的发展规模。

二、初具规模的产业优势

1、特种水产支柱产业。该市可养殖水面127万亩，精养池60多万亩，居全省第一。今年，我市水产品预计为27万吨，产品总量和品质位列全省前茅。“十五”期间重点发展名贵鱼。在安乡、鼎城、澧县分别建立一个鳜、鲶鱼生产繁殖示范基地，发展10万亩精养名贵鱼，单产提高到400公斤，逐步淘汰四大家鱼。同时，大力发展其它特种水产养殖。通过五年努力，全市形成1万亩池塘养蟹、8－10万亩大水面河蟹放养规模，总产达到250万公斤。吊养珍珠2亿只以上，实现产值10亿元。充分利用全市可养水库17.5万亩，可养湖泊26.6万亩的宽大水面发展银鱼、形成年产150万公斤的生产能力，实现产值2亿元。与此同时，大力发展水产品加工业。我市水产加工是一个薄弱环节，企业规模小，产品单调，加工水平不高。今后几年，我市拟在安乡、鼎城、汉寿水产中心区县建设一批具有一定规模并采用先进技术的水产品加工企业。开发以四鱼为主的食品加工制品，使水产加工产品上规模、上档次、上台阶，到2005年力争水产品加工业产值达到5亿元以上。

2、肉食支柱产业。生猪是我市农业经济第二大支柱产品，今年预计出栏460万头，“十五”期间，首先，要在沅水和澧水两大流域建立两大生猪良繁基地，重点发展我市特色猪种桃源黑猪，要求桃源发展成出栏过100万头桃源黑猪的生猪大县，鼎城、澧县都要形成过100万头的生产规模，到2005年全市生猪出栏数达到550万头。其次，大力发展草食动物。我市草场资源丰富，发展草食动物具有成本低，市场前景广的特点，结合“五个百万亩工程”的顺利实施，湖区要重点发展肉牛和肉羊的引进、驯养，山区重点发展马头羊和肉兔生产，平丘区重点发展奶牛的饲养，把草食动物作为我市农业结构战略性调整的突破口来抓。到2005年，全市要形成3万头奶牛、30万头肉牛、1000万只肉羊的发展规模。第三，重点发展肉食加工业。我市有大小屠宰厂360家，其中年宰杀能力过万头的有5家，常德肉联厂年宰杀能力为30万头，年加工产值可达2亿元以上。但大多数肉联厂仅限于单纯的宰杀加工，而且加工量不饱和。今后，我市肉联企业要重点开发具有本地特色的桃源黑猪、马头羊、肉兔等加工制品，在着重发展分割、保鲜、熟食风味制品等肉食品上下功夫。第四，大力发展奶品加工业，使我市日加工鲜奶的能力达到300吨以上。到“十五”期末，畜牧业产值要达到68亿元。综合加工产值达到20亿元以上。

3、蛋禽支柱产业。我市有丰富的水面资源和大量的空坪隙地，而且还有桃源大种鸡、滨湖麻鸭等优良的地方品种。近些年通过引进艾维茵鸡，江南一号鸭、樱桃鸭等名新品种，为我市蛋禽大发展奠定了良好的基础。2001年全市出笼家禽9777万羽，禽蛋产量28.33万吨，禽蛋生产产值达16.9亿元，预计今年蛋品总产达29万吨，家禽出笼过亿羽。“十五”期间，要重点发展桃源鸡、鹌鹑、美国肉鸽、乌骨鸡、七彩山鸡、清水鸭等优新品种，良种家禽发展要占到50%以上。到2005年要发展水禽3000万羽，其中鼎城、汉寿、安乡、澧县各发展500万羽，鸡1.2亿羽，蛋品总产达到40万吨以上。要在安乡、临澧、鼎城等家禽养殖大县筹建禽业加工企业，开发高档产品“板鸡”、“板鸭”，推广临澧太平的经验，大规模发展肉鸡养殖及系列加工，发展出口产品。到“十五”期末，禽蛋生产产值达到30亿元，实现综合加工产值5亿元。

4、茶叶支柱产业。我市现有茶园面积20万亩，其中采摘面积16.8万亩，初步形成了以“东山秀峰”、“石门银锋”、“桃源乌云毛尖”“桃源大叶茶”等优质名茶为主体的生产、加工、销售一体化的产业体系。“十五”期间，要以石门西北山区、桃源西南山区为主体，大力改造老茶园，建立30万亩优质茶叶生产基地。同时，改进制茶工艺和包装，提高茶叶品质档次，在重点扩大“桃源大叶茶”、“乌云毛尖”、“桃源杉针”、“东山峰秀峰”等名茶的生产规模的同时，培育生产红茶、花茶、乌龙茶、铁观音等高档名茶的外向型企业。

5、杨树支柱产业。根据国家鼓励发展速生丰产林的实际，充分利用退耕还林，退耕还牧的机遇，依托现在已经发展起来的三倍体毛白杨公司，大力发展杨树产业，到2005年，全市优质杨树面积达到200万亩，逐步用现在的三倍体毛白杨、三角叶杨等优质杨树代替原有的黑杨，并配套加工，使整个杨树产业的年产值达到20亿元以上，并产生良好的生态、经济和社会效益。

6、果蔬支柱产业。今年，全市优质蔬菜基地和优质果林基地面积分别将达到100万亩，每年蔬菜产量将达到200万吨，各类水果产量将达到30万吨，但加工仍是薄弱环节，发展潜力还很大。“十五”期间，在重点培育果蔬批发市场的同时，还要大力扶持10家果蔬加工企业，使果蔬产业的年产值达到25亿元以上。

按照常德市“十五”发展规划，结合建设经济强市的要求，今后一个时期，我市农业和农村工作的发展重点是，通过全面实施“五个百万亩工程”，推进农业结构和农村经济结构战略性调整，促进农业增效、农民增效、财力增强，逐步把我市建成优质农产品大市、生态经济大市、食品生物产业大市。

坚实的农业基础

　全市有耕地43万公顷，三分之二以上为洞庭湖淤积平原，土壤肥沃，气候湿润，是春撒一把种，秋收一仓粮的好地方。有可利用草场646万亩，可养殖水面100万亩，林地面积700万亩，具有发展牧业、水产业和林果业的先天条件。 全市有５个县、区为国家农产品商品基地。粮食、棉花、油料产量居全省之首。果、麻、茶、糖、蚕、烟和猪、牛、羊、禽、鱼、龟、鳖、牛蛙、珍珠以其出产多、品质优而闻名全省、全国。

日益健全的工业格局

常德市为湘西北的工业基地，形成了以食品、纺织、机电、化工、建材为支柱的工业体系。其中纱、布、酒、水泥、卷烟产量居全省前列。常德发达的农业、丰富的矿藏资源，为工业提供了大量原料，形成了目前以加工业为主的工业格局。在国家划定的39个工业大类中，除石油、天然气开采等少数产业外，其它30多个大类均有分布，形成了轻工业占主导、轻重工业基本均衡发展的产业结构。

截止2004年底，常德市有规模工业企业401户，其中大型企业4户，中型企业49户。随着常德市国有企业“两个置换”改革进入清盘扫尾阶段，规模工业企业仅有68户为国有及国有控股企业。市直纳入改革范围的63户工交企业已有60户完成了职工安置工作， 9个区县（市）列入改革范围的213户国有企业已全部完成扫尾工作，实现了体制的根本转换。

2004年，全市规模工业完成工业增加值132.7亿元,增长30%，增幅高于全省平均水平6个百分点,绝对额居全省第三位,速度居全省第二位;完成销售产值280.9亿元,同比增长26.7%，产销率达100%；实现利润19.5亿元,居全省第二位,增长38.3%；工业经济效益综合指数242.6%，比全省平均水平高出100多个百分点，居全省第一位。

市委、市政府根据国家产业政策，结合常德产业实际，经过科学论证，明确了常德市近几年重点发展的十一个优势产业，即：烟草产业、铝材产业、电力产业、林纸产业、食品产业、机电产业、纺织产业、建材产业、医药产业、珍珠产业、盐化工产业。2004年，全市十大优势产业（不含珍珠产业）完成工业总产值246.1亿元，实现销售收入223.3亿元，实现销售税金65.3亿元，实现利润17.5亿元，分别占全市总量的87.6%、86.7%、97.9%、90.2%。

烟草产业　常德卷烟厂是常德唯一的烟草生产企业。该厂主要产品为“芙蓉”系列卷烟，其中“芙蓉王”被国家工商总局授予“中国驰名商标”，产品覆盖全国31个省市自治区和香港、澳门特别行政区，并出口到美国、东南亚等国家和地区，市场占有率多年名列中国高档烟前茅。2001年，常烟投资10亿元，新建联合工房，引进先进的卷烟生产和科研设备，使该厂具有了世界一流的技术装备水平。2004年，该厂完成产值112.4亿元，实现利润11.9亿元。 面对全球化世纪风云，常烟定下了自己的“2231”奋斗目标：即在“十一五”末期，确保卷烟品牌规模做到200万大箱以上，品牌的年度收入200亿元以上，企业年度利润30亿元以上，进入行业一流企业，跻身世界烟草前10强。

铝材产业　2002年，创元铝业落户常德市桃源县，距市中心30公里。创元铝业依托五强溪水电站的电力优势，吨铝电费占铝锭成本的比例为33%（吨铝耗电1.5万度，电价0.26元/kwh）,比国内平均水平（吨铝耗电1.6万度，电价0.305元/kwh）低5个百分点。2004年完成产值11.5亿元，实现利润4643万元。2004年至2007年，创元铝业计划完成投资50亿元，达到年产电解铝28万吨、铝材10万吨、阳极16万吨、发电42亿度（自建60万千瓦火电厂）的生产规模，年产值75亿元，利税10亿元。湖南省中长期产业发展规划将常德市确定为铝工业发展基地，为加大铝材产业开发力度，市政府成立了铝材及铝合金系列产品深加工项目协调领导小组，项目选址确定在德山经济开发区和桃源创元工业园，目前正在进行项目前期市场调研。

电力产业　常德现有5家火电厂，33家水电站，总装机容量136万千瓦，其中石门火电厂90万千瓦。2004年，全市完成电力产值15.6亿元，实现利润3656万元。

林纸产业　常德现有造纸及纸产品加工企业23家，年生产能力25万吨。有中型企业4家，分别是常德恒安纸业、常德天宏纸业、津市雪丽造纸、安乡恒安卫生纸品。2004年，林纸产业完成产值12.5亿元，实现利润1.1亿元。根据国家退田还湖、退耕还林的有关政策，常德市实施了改变农业产业结构的“五个百万亩工程”，其中之一就是在五年内种植杨树面积300万亩，这将为制浆造纸业的发展提供充足的原料保障。

食品产业　常德现有食品工业企业和个体户2万多家，固定资产20多亿元，年产值35亿元，年利税5亿元。年产值过千万元的企业有20家，过亿元的有3家，涌现了金健米业、湘澧盐矿、桃源鲁糖、国人啤酒、德山大曲、武陵酒业、汉寿荣祺、西洞庭糖厂等一批大中型骨干企业。金健米业是“中国粮食第一股”，2004年完成销售收入4.2亿元，“金健米”获全国知名品牌。全市食品工业产品有5个获国家银质奖，92个获省优产品奖， 10个获“湖南品牌”。

机电产业　常德现有机电制造企业137家，其中规模企业78家，包括汽车及配件、电子信息、纺机、烟机、轴承、电机、电工电器等15个行业，有235种近400个规格型号产品。共有各种设备9100台（套），其中达国际先进水平的15台（套），国内先进水平的791台（套），一般水平8294台（套）。拥有大中专以上学历员工4072名，中级技术职称以上科技人员2319名，高级工程师和高级技师69人，占员工总数的12.5%，获博士和硕士学位的29人，享受国家级待遇的9人。

常德纺机生产的“巨鹰牌”摇架已形成7大系列29个品种，是国内同类产品中产品最全、产量最大、质量最优的，其中YJ2-142C型摇架已列入国家重点火炬计划。2003年9月“巨鹰牌”摇架打入摇架王国德国，出口4万套。经编机有特里科高速机型、拉舍尔双针床机型及贾卡提花机型等4大系列30多个品种，其质量、性能和市场占有率均居全国之首。

湖南安福气门的气门座，国力变压器有限公司的武陵牌35KV级以下电力变压器、组合式变压器被授予省级名牌。

华南科技股份有限公司的DVR系统、“X”光机电视系统、条形码客户信息录入模块、IC卡管理模块、安检过程硬盘录像管理网络检索模块等产品科技含量高，市场反映良好。

常德烟机生产的YJ17-YJ27卷接机组、YF12-YB17储存输送系统占据国产同类机组70％和80％的市场份额，新开发的高档生活用纸包装机组产品可替代进口。

金龙电机研发、生产的“锦龙牌”Y2系列三相异步电动机填补省内空白，功率符合德国DIN42673标准，Y1、Y2系列产品70％出口欧美市场。

纺织产业　全市现有纺织企业160多家，拥有纺纱能力60万锭，织布机6000台，印染能力1.5亿米/年。其中规模以上纺织企业42家，资产总额30.42亿元，从业人员2.32万人。

常德市是湖南省优质棉花主产区，棉花产量每年约200万担,占全省一半。全市纺织企业前段主要是实施内涵式填平补齐的系列技术改造，以改造更新原国有企业陈旧落后装备为主，在提高产量、质量，降低能耗、物耗，治理污染方面下功夫，装备和技术水平有所提高。后期发展要转向引进先进的面料后整理技术，提高服装特色工业用面料的集聚度，培育纺织品终端品牌。近期可充分发挥常德纺机在中国经编机制造行业的龙头地位，促成经编机与经编布制造在本地的完美结合，找准突破口，大力扶持，力争在较短时间内形成经编白坯的产业集群，再适时引进后整理工厂。今后3-5年内纺织行业发展规划：培育区域群体产业，纺织产业年产值达到50亿元，纺纱能力达到80万锭，新增就业岗位2万个，建成以杰新纺织、东信棉业、云锦纺织为标志的我省重要纺织服装生产基地；建成亚洲最大的苎麻脱胶、纺纱基地；建成在国内具有较大影响的经编产业园。

建材产业　常德现有建材工业规模企业46家，以生产水泥为主，共有40家规模以上水泥生产企业，59条水泥生产线，其中旋窑生产线8条，立窑生产线51条，年生产能力484万吨。全市水泥灰岩的基础储量为15亿吨，居全省第一位，岩石品位高，氧化钙含量为51-54%，大部分矿区矿石处于裸露状态，适合低成本开采。

石门特种水泥公司的“坝道”牌水泥属省内名牌产品，达到国家先进水平，通过了三峡总公司严格的检验，选为三峡大坝的主体工程施工材料。施工8年来，产品质量稳定可靠，受到了三峡总公司的赞誉。澧县银丰公司的的“湘码”牌水泥被选为湖南大学、长沙建行万顺花园的主体施工建筑材料，产品近期销往上海、江浙等地。临澧新厦集团公司的“新厦”牌水泥，澧县甘溪水泥公司的“甘溪”牌水泥均为省优质产品。石门强盛水泥、桃源雄劲特种水泥、临澧龙凤山水泥、鼎城湘北水泥在省内都具有较大的影响力和竞争力。

医药产业　常德市医药业门类齐全，现有医药工业企业26家，其中制药21家、医疗器械2家、医用氧制造和卫生材料、中药机械企业各1家。此外，还有80多家医药商贸企业。大部分工业企业进行了GMP技术改造，商贸企业有5家进行了GSP改造，户数和标准都处于全省前列。

全市医药工业企业可生产化学原料药100多种，化学药制剂10类共200多个品种，中药剂49个品种。目前产值过亿元的企业有2家，过千万元的有7家。

珍珠产业　常德是我国珍珠的主产区之一，产量占全国的1/3，质量居全国之冠。目前常德市珍珠养殖面积30万亩，存塘珍珠蚌3亿只。由于常德市尚无珍珠深加工企业，故珍珠一般在1-2年幼蚌时就出售。如以5年成蚌计，年珍珠产量可达1000吨。其中一、二、三级珠占总产量的40%，主要用于饰品，深加工后产值可成10倍增长，达60亿元；四、五级珍珠约占总产量的60%，主要用于药品、保健品，深加工后产值至少提高6-8倍，可达40亿元；每年成蚌珠还可提供蚌壳1.2万吨，全部生产珍珠层粉可创产值1.9亿元。因此，常德市珍珠产业的发展前景十分广阔。

常德老吉春堂制药有限公司收购临澧县合口镇珍珠保健制品厂，年使用珍珠8.1吨，产珍珠末药品2700万瓶，创产值2100万元；使用蚌壳约320万只，产珍珠层粉800吨，创产值1300万元。

盐化工产业　常德市盐化工产业目前主要有湘澧盐矿和澧县新澧化工有限公司2家企业。湘澧盐矿位于湘北重镇津市市，是我国最大的井矿盐企业之一，集水溶采矿、真空制盐、冷冻提硝等工艺为一体，固定资产原值2.8亿元，净值1.64亿元，具有年产精制盐50万吨、工业无水硫酸钠(芒硝)4.5万吨、碘酸钾80吨的生产能力，其技术装备和生产工艺水平始终处于同行业领先地位。澧县新澧化工有限公司由四川新津化工公司于2002年投资8000万元组建，年生产能力为年产芒硝70万吨。

岩盐和芒硝是常德优势矿产之一，主要分布在澧县盐井镇及涔南乡两地。岩盐为澧县优势矿产，与芒硝共生，现已探明盐井及曾家河两处中型矿床，岩盐基础储量均超过1亿吨，NaCl含量为50%-80%。曾家河矿区无水芒硝资源储量1800万吨，钙芒硝资源储量7400万吨；盐井矿区共生钙芒硝1.25亿吨。

日趋完善的市场经济体系

常德市建立了全省一流的外经贸、招商、进出口商品检验检疫、海关、外汇管理、出口货物联运和外商投诉协调等外向性经济服务机构，与80多个国家和地区保持经贸往来。各类学校、医院、科研院所、新闻传媒一应俱全。金融、咨询、律师、审计、公证服务规范。商品、科技、信息、房地产、人才市场活跃繁荣。常德人以敢为人先的气魄与胆略，于2000年率先在内陆城市打响了国有企业改革攻坚战。到目前为止，政府共出资18亿元承担改革成本，使市县两级企业的国有资本基本退出。常德人民在思想观念上实现了根本解放，企业的生产经营、劳动用工、收入分配完全按市场经济规律运作，极大地提高了企业的市场竞争力。

极具竞争优势的物流体系

常德处于我国中西结合部，历来就是繁华的商品集散地，全国十大工业品批发市场之一的桥南大市场和一批专业市场蓬勃发展，商品可以广泛辐射到广州、上海、贵州、四川、云南、重庆等省市，区域辐射人口达3000万，每年有100万吨物资通过水运、50万吨物资通过公路、400万吨物资通过铁路进出。庞大、规范、完善的物流产业群体使常德的物流成本比周边地市低三分之一。

欣欣向荣的开发区与工业园

常德市现有各类开发区和工业园30多个。在德山建立了省级德山经济技术开发区和常德市高新技术工业园。澧县澧阳工业园属国家级乡镇工业园和中西部合作示范区。临澧太平开发区和鼎城灌溪工业园属省级工业园。以上各类工业园区共有入园企业300多家，园区特色经济如雨后春笋，蒸蒸日上。近年来，常德市紧紧把握泛珠三角区域经济合作和沿海发达地区特别是上海产业梯度转移的机遇，规划了“上海工业城”、“浙江工业城”等特色园区，并派出专业招商队伍，积极主动地寻求合资合作伙伴，亦取得了较好的效果。

2008年经济发展情况

2008年全市完成地区生产总值1049.7亿元，比上年增长13.2%。其中，第一产业完成增加值239.3亿元，增长6.1%,对地区生产总值增长的贡献率为10.2%；第二产业完成增加值468.2亿元，增长17.3%，对地区生产总值增长的贡献率为55.3%；第三产业完成增加值342.3亿元，增长12.8%,对地区生产总值增长的贡献率为34.5%。人均地区生产总值达到19021元（按常住人口计算），增长19.6%。三次产业结构由上年的24.1：42.2：33.7调整为22.8：44.6：32.6，结构进一步优化。

终身寿险是集保障、储蓄、传承于一体的保险，配置了终身寿险就相当于你的家庭得到了一份永久性的保障。

与定期寿险相比，终身寿险的保障时间为终身，这不仅意味着保险公司会 100% 赔付，而且还可以按照投保人的意愿，将身故保险金作为遗产分配给指定受益人，起到资产传承、合法避税避债的作用。

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所以，这里只推荐真正需要财富传承的少部分高净值人群配置终身寿险。

总的来说，终身寿险不是每个人都有必要买的，它是一种理财方式，是实现资产传承的一种手段，建议大家按需配置，选择合适自己的保险才是最好的。

以上就是奶爸的回答，希望能有所帮助。

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