年轻人和老年人理财理念，有什么不同吗？

世界卫生组织将18—44岁的人界定为青年，人生的不同阶段当然理财观念会不同。

一个人不同的阶段有着不同的见识、学识和能力，更对应着不同的财富和投资技巧。

青年时期，20几岁，很多人都是大学刚刚毕业，除了富二代、官二代，大部分人是两手空空，除了为数不多的到手工资，可支配的钱很少。对于这部分青年人，当然是控制支出，积累资本了。将每个月的收支做一个统计、做预算，根据预算进行消费。这个时期，一定要多学习理财知识，武装自己。

在经过一段时间积累后，就可以慢慢进入投资阶段了。房产、基金、股票、创业等等。青年人为了能获取更大的收益，往往会选择高风险、高收益的投资领域。

中国目前，想的一段时间内，房产的投资都是热门的，不过门槛比较高，很多人的够不到这个门槛的。在一线城市，往往需要六个以上的钱包，才能跨入门槛。大多数家庭望而却步，只能望洋兴叹。

购买基金与买股票都是不错的选择，不过目前风险比较高。因为前不久关于基金的段子突然多了起来，很多基民都转行做段子手了。买股票，一定考虑好，因为股票的段子更多。

创业成功率不高，不过一旦成功，收益倍增，往往一下可以实现财富自由。

而老年人，理财的目标就是“稳”字当头了。较小部分的理财资金投资于风险较高的理财产品，但主要的部分还是以稳健型为主。有些老年人会购买一些相关保险，以保障家庭及个人的权益。

投资也以低风险的防御性投资为主，因为老年人还可能会面临着疾病等方面的大额支出。老年人理财最重要的一个字就是“稳”，不能为利所诱，否则血本无归，得不偿失。前几年的p2p骗走了多少老年人的养老钱，引以为戒。很多老年人，容易被小利所诱惑，这里一定特别强调，没有免费午餐，老年人理财，稳字为先，切记切记。

很多人将理财和投资画等号，实际上这两者有很大的区别。

（1）投资追求的是投入于产出比，比如我们分析上市公司，经常用到ROE，其本质我们是在分析企业赚钱的能力，而理财侧重于财富的稳定增长。

（2）投资的为了在最短时间内，让有限的资源产生最大的回报，而理财则是合理的安排未来的现金流。比如投资股票是为了赚钱，而养老保险择时规划自己未来现金持续流入，两者的目的不同。换言之，投资侧重于增值，而理财侧重于保值。

总结：这点一定要分清楚，不要错将投资当成理财，从而错位资产配置，预期与实际出现较大偏差，达不到理财的初衷。

如果要想让一个人暴富，你就让他用杠杆，如果想让一个人一夜破产，也请他使用杠杆。杠杆是一把双刃剑，正确的使用的确能产生一夜暴富的结果，但是那是幸存者偏差，大部分使用杠杆都是血本无亏。实质上理财是用时间换取收益，这个收益长期看一定和整个社会的无风险收益接近，阶段性有所偏离，但理财是一辈子的事情。99次正确的决策只需要一次失误就一切归零，问题的还可能背上承重的债务。

理财产品长短结合，兼顾流动性和收益性

在理财中，要长期品种和短期品种想结合。通常理财产品期限越长，回报越高，期限越短，其收益相对偏低，长短结合从而到达平和风险和收益适中。

任何人都会有急需资金的时间，那在理财时要考虑流动性，因为很多理财产品如果提前赎回的话，其收益会大打折扣。例如五年期定期存款，提前支取活期计息，而就以基准利率2.75%来算，活期仅仅0.35%，足足相差了近8倍。所以在理财中一定要考虑其期限的配置。

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