美国贷款购房政策解读

　在美国买房的人很多，那么美国贷款购房的政策是怎么样呢?想必是出国人士比较关心的问题，快和签证栏目我一起了解了解美国贷款购房政策解读，欢迎阅读。

　美国贷款购房政策解读

　美国民众能否买得起房很大程度取决于是否可以获得银行的贷款，而银行是否贷款就要看借款人的收入情况。在多德弗兰克法案要求下，美国消费者金融保护局出台了美国房贷市场的新法规，并于1月10日正式实行。根据法规，贷款方需要证实借款方确实可以偿还房贷。因此，贷款银行不得不考虑一系列因素，如借款人收入、现有负债、信用历史等，以证实借款方的财务状况健康。

　早在去年，美国银行业就开始紧锣密鼓更新技术、编写新的贷款流程、培训员工以适应监管新规。有业内人士表示，未来几周，借款方的申请过程可能不会特别顺畅，包括需要更长的处理时间以及严格审查等问题。房地产信息网站Zillow首席经济学家汉弗莱斯表示，今年前两个月，由于贷款方需转移到新系统，短期内房贷申请过程可能不会特别顺畅，但新规对美国房地产市场的影响应该不大。

　根据美国抵押贷款银行协会公布的资料显示，近期美国房贷申请件数持续下滑，一度创下近13年以来的新低，这反映了美国房贷利率走高带来的影响。此外，富国银行、摩根大通等在低利率环境下依靠再融资业务而收益颇丰的按揭机构，此前也纷纷对业务前景发出警告，认为借款需求的萎缩程度可能比预期更为严重。

　抵押贷款利率上升

　美国房地产泡沫破裂已七年之久，而曲折前行的美国房价如今正逐渐回归最高峰。数据提供商CoreLogic公布的最新报告显示，去年11月份美国住房价格同比上涨11.8%，连续第21个月实现同比增长。此外，美国50个最大的大都市会区中，有10个地区的房价已经回到历史最高水平。不过，在房价上涨的同时，美国抵押贷款利率水平也在上涨。据房利美数据，自2013年5月美联储首次释放退出量化宽松(QE)信号以来，美国30年期抵押贷款利率累计上涨超过1个百分点，达到4.5%左右。

　据悉，海外买家在美国申请贷款买房，大约需要两个月左右的时间。在房价疯狂上涨的同时，抵押贷款利率也在快速上升，这对成交量的影响非常大。有分析人士表示，现在美国楼市过分依赖一次性付清全款的买家，但房价上涨必须依靠传统的买家，他们通过按揭贷款借钱，因此，现在贷款的借款标准和利率提高可能阻碍美国楼市复苏。根据高盛的报告，金融危机前美国“一次性付清”购房交易的比例只有20%，但现在却上升至近60%。值得注意的是，全美房地产经纪人协会此前公布的报告显示，美国投资者成为美国楼市的第二大外国买家。当许多美国民众被沉重的房贷压得喘不过气时，70%的美国买房客是全额现金买房。

　《巴伦周刊》认为，今后三年美国房价仍将上涨，但是涨速要慢得多，不会再出现去年这样两位数的增长。

　总的来说，房贷市场改革可能会影响美国房地产市场复苏。

美国次级按揭贷款是什么意思啊

　美国全款买房对大部分人来说是比较困难的，绝大部分人要选择贷款买房。我在这里为大家介绍美国贷款买房5大要点，海外投资者们赶紧来看看吧，欢迎阅读。

美国贷款买房5大要点介绍：

　1. 不让房贷机构知悉购屋详情

　房屋买卖契约是决定几个美国购房交易时点的重要依据，例如房贷的申请及完成期限。通常来说，中介会帮忙打理这些事宜，但屋主须确定贷款机构与中介间的沟通无误。

　倘若错过契约上标记的重要日期，屋主可能面临头期款泡汤的风险。避免此情况发生的先决条件是，贷款机构从中介得知的讯息无误，并确实登录 。

　 2. 未能掌握贷款利率

　当房屋买卖契约正式成立后，买家即可锁定房贷利率。

　由于房屋贷款的利率，每日甚至每分秒都可以在变动，如果不锁定利率，在将来完成美国购房贷款手续，要签文件的时候，真正获得的利率可能会有不同。

　如果不希望碰上这个风险，就一定要锁定利率，现在大多数的贷款机构，都愿意免费提供锁定30日利率。

　此外，务必请贷款机构依照买卖交易预定完成时间表进行报价，并考量利率上涨的可能性，才能确保即使利率上升，贷款手续不受影响。

　 3. 未提供所有应缴文件

　接下来，美国购房贷款机构会要求屋主提交完整且详细的书面文件。

　这些文件包括：过去30日的工资存根、近两年报税纪录、（针对公司负责人）迄今所有财务报表、近两个月的所有资产帐户、提领款超过1000元的纪录与说明、房屋保险的报价单、其余房产与自有企业的相关文件等。

　屋主必须补齐任何缺缴文件。倘若收入采佣金制或来源不固定，申请人必须授权贷款机构，向目前与过去雇主查证。

　房贷机构也会调查信用纪录，可能揭露的讯息包括历年雇主、地址、债务等资讯，如果发现任何新的讯息，屋主有义务详加说明。

　 4. 省略财务重要讯息

　好的美国购房贷款机构会先从审阅基本个人资料、联络资讯、工作经历、居住历史、财务收入等基本讯息开始着手。虽然看似简单，无论是透过书面或本人回答，屋主提供正确资讯，并确实回答每个问题，才能顺利跨出房贷申请的第一步。

　 5. 分不清房贷获准与预批的差别

　许多屋主分不清房贷获准（approval）与预批（pre-approval）的区别。美国购房买家需特别注意的是，必须先获得“房贷评估员”的预先批准，再有意购卖的房屋进行出价。

一、美国次级按揭贷款是什么意思啊?

住房按揭贷款,是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,贷款人在发放该项贷款时,借款人必须已交付规定比例的首期购房款,并以所购住房作抵押,在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前,由售房商提供连带责任保证,并承担回购义务的一种贷款方式。申请住房按揭贷款一般应当具备以下基本条件:(1)借款人具有稳定的职业和收入,信用良好,确有偿还贷款本息的能力;(2)所购住房座落在城镇(包括市区、县城、大集镇)且原则上为借款人现居住地或工作、经商地;(3)已与售房商签订了购买住房的合同或协议,并已支付30%以上的购房款;(4)同意先办理预购商品房抵押登记,并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后,以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续;(5)售房商同意为借款人提供连带责任保证,并承担回购义务;(6)同意在贷款银行办理银行卡(或折),每期贷款本息委托贷款银行扣收。实务操作中,住房按揭贷款一般遵循下列原则:(1)贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。最高不得超过购房款的70%,且原则上不超过50万元。(2)贷款期限一般在三十年以内,且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。(3)贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整,期限为1年以内的,执行合同利率,不分段计息;期限为1年以上的,则于次年初执行新的利率。(4)借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年以内(含1年)的,实行按季付息,到期结清本息;贷款期限在1年以上的,按月分期偿还贷款本息

二、某银行贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形...

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三、次贷危机产生的原因是什么？

次贷危机的原因是什么？美国2007年次次贷款危机的来源是二次房地产贷款，也称为二次贷款.次级抵押贷款是指一些贷款机构，对信誉度差、收入不高的借款人提供的贷款.引起二次抵押贷款市场风暴的直接原因是利率上升和住宅市场持续下降.利率上升，偿还压力增大，原本信用不良的用户感到偿还压力大，有可能违反合同，影响银行贷款的回收.此外，住房贷款证券化、投资银行异化、金融杠杆率过高、信用违约期限(CDS)、对冲基金缺乏监督，这六个环节一个接一个地形成了美国金融泡沫的螺旋体和成长链.其中一部分的破，产生多米诺骨牌效应，最终发展成美国乃至世界的金融危机.

二次抵押贷款

按照国际惯例，购房贷款是20%-30%的首付，按月偿还本金.但是，美国为了房地产消费，过去10年购买住宅实施了零首付，半年内不需要偿还本金，5年内不偿还本金，购买者也允许再次向银行抵押住宅价的附加价值部分.这个世界上最浪漫的住房贷款制度，让美国人先消费，超能力消费，穷人住在大房子里，创造了美国经济辉煌的十年.但是，这个辉煌的背后潜伏着巨大的房地产泡沫和相关的坏账危险.

住房贷款证券化

出于流动性和分散风险的考虑，美国银行金融机构将购房贷款包括二次贷款包装证券化，通过投资银行向社会投资者出售.巨大的房地产泡沫转移到资本市场，进一步转移到全社会投资者股东、企业、世界各种银行和机构投资者.

投资银行异化

投资银行本来是金融中介，但美国投资银行对房贷证券化交易的巨额利润感到困惑，作用发生了变化.通过销售债券赚取中介费用的同时，买卖次级债券获得收益.形象上，从赌场的发卡人变成赌徒和庄家.角色的异化不仅使中介失去了公正，还让自己陷入了泥潭.

金融杠杆率过高

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