不同还款方式的差异，你知道吗？

等额本息/等额本金

等额本息或等额本金，利息的计算都是将出借的本金余额乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月）计算出当月应当收到的利息。也就是说，两种不同的还款方式利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，则是因为不同月份出借的本金不同而造成的。

等额本息

等额本息：每月收到同等数额的本金利息和。这种还款方式由于本金回笼速度相对较慢，占用资金时间较长，应收总利息较相同期限的等额本金还款方式较高。

公式如下：

[出借本金×月利率×（1+月利率）^出借月数]÷[（1+月利率）^出借月数－1]

出借一个10万的项目，分12个月还清，年利率8%，月利率0.6667%，则每月应收本息和为8698.84元。

（1） 第一个月应收利息为：

10万*0.6667%=666.67元

第一个月回笼本金为：

8698.84-666.67=8032.27元；

（2） 第二个月利息计算的基础是上个月的剩余回笼本金，即10万-8032.27=91967.73元

则第二个月应收利息：

91967.73*0.6667%=613.15元

第二个月回笼本金为：

8698.84-613.15=8085.69元

以此类推

等额本息下，12个月一年期项目，出借10万元约能收到利息4386.11元。

等额本金

等额本金：在出借期内把出借总额等分，每月回笼同等数额的本金和剩余出借额在该月所产生的收益，这种方式下则会形成每月的回笼本金额固定，而利息逐渐减少的情况。

同样出借一个10万的项目，分12个月还清，年利率8%，月利率0.6667%，则每月回笼本金为：10万/12个月，即每月回笼本金8333.33万元；

（1） 第一个月应收利息为：

10万*0.6667%=666.67元

则第一个月的实际收回本息和：

8333.33+666.67=9000元

（2） 第二个月剩余回笼本金为：

10万-8333.33=91666.67元，

则第二个月应收利息为：

91666.67*0.6667%=611.14元

第二个月的实际收回本息和：

8333.33+611.14=8944.47元

以此类推

等额本金下，12个月一年期项目，出借10万元约能收到利息4333.33元 。

一次性还本付息

一次性还本付息法是指在出借期内不会按月收回本金及利息，而是出借项目到期后一次性收回全部出借本金和利息，故又称为到期一次还本付息法。一次性还本付息这种方式多出现在一些短期项目中。

一次性还本付息法的计算公式如下：

到期一次性还本付息额=出借本金×[1+年利率（%）] （出借期为一年）

到期一次性还本付息额=出借本金×[1+月利率（%）×出借期（月）] （出借期不为整年）

其中：月利率=年利率÷12

还是以出借一个10万的项目，分12个月还清，年利率8%，月利率0.6667%为例，则到期一次还本付息额为：10万元×（1+8%） = 108000元

一次性还本付息法下，12个月一年期项目，出借10万元能收到利息8000元。

先息后本

先息后本就是每个月只支付利息，到期时一次性归还本金。对于出借人来说，先息后本一般在首次出借后先收到第一期利息，以后每一期也只收回应收利息，在出借的最后一期全部本金才会回笼。

出借一个10万的项目，分12个月还清，年利率8%，月利率0.6667%，每个月的应收利息为：

10万*（8%/12）=666.67元

那么12个月到期后，共收利息666.67*12=8000.04元

到期收到本息和10万+8000.04=108000.04元

对于投资人来说，先息后本的还款方式相较于一次性还本付息的方式来说风险会稍微低一些。

等本等息

等本等息，是指将贷款本金在贷款期限内，需要支付的利息除以还款月数，每月偿还固定的本金和固定的利息。

这种还款方式中，最常见等本等息的就是信用卡账单分期，每月本金相同利息也相同。

总利息额：10000*24%*1=2400元

每月应还金额：10000/12+2400/12=1033.33元

随借随还

随借随还，是指在授信额度以内，随时可以借款，并且没有固定的还款计划，随时可以偿还贷款，在贷款偿还以后，额度便可以恢复。

这种还款方式通常是按天计算利息，不存在收取提前还款的手续费的情况；并且授信额度是可以循环使用、反复使用的，没有次数限制。一般常见于各种信用贷款或现金贷。

假设贷款1万，期限30天，日利率0.0667%

到期应还金额：10000*0.0667%*30+10000=10200.1元

当月利息额：10200.1-10000=200.1元

一年总利息额：200.1*12=2401.2

乐分易约定还款方式全额还款和最小额度还款有什么区别

1、还款顺序不同：等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少。是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

2、计算方式不同：等额本息每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。等额本金每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率。

3、适合对象不同：等额本金还款适合有计划提前还贷的贷款人，等额本息适合按实际还贷的贷款人。

房贷还款方式选择

1、等额本息还款：

这是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

但是，它也有缺陷，由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。

2、等额本金还款：

使用等额本金还款，开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差可能达千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上，很多中年以上的人群，经过一断时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。

全额还款是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付的款项。

信用卡最小还款额还款是指持卡人在到期还款日（含）前按照当期账单中最低还款额进行偿还，一般情况下最低还款额为全额欠款的10%。

全额还款与最低还款额还款均属于银行认可的还款方式，也都不会影响个人信用记录。两者区别在于：

如果按期全额还款，即可享受消费的免息期，免息时间从银行记账日起至还款日止，最短17天，最长56天，各银行略有差异，这期间均不产生利息。简单来讲，就是在还款日前如数偿还即可，没有多余费用产生。

如果按照最低还款额还款，无论偿还多少金额，则均不享受免息期。也就是一旦未全额还款，则产生利息，所有交易按全额计息，自消费记账日起收计利息，截止到实际还款日，每日万分之五，并按月计收复利。简单来讲，就是当期的账单金额会产生额外的费用，费用多少与何时偿还息息相关。

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