听说LPR定价方式与基准利率定价方式差别很大对吗？

贷款基准利率是由人民银行不定期调整并公布。LPR则是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出，并由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。

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办理银行贷款，借贷人都会需要支付利息，而利息的算法就是参考贷款基准利率，而如今还可以选择参考LPR，那么这两者之间有什么区别呢？

首先，贷款基准利率的发布是不定期的，目前执行的贷款基准利率是2015年10月24日公布的，截止目前没有调整; LPR自2019年8月20日起每月公布一次，2019年8月公布的1年期LPR为4.25%，2020年2月公布的1年期LPR为4.05%，已经下降了20个基点。

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其次，这两种利率定价模式参照的定价基准和定价计算方法不同，参照贷款基准利率定价的贷款，实际执行利率以贷款基准利率为基准上下浮动;参照LPR定价的贷款，实际执行利率以最近一期或指定时间相应期限的LPR为定价基准加点形成。

相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。

贷款利率参考LPR后对个人有什么影响

个人业务主要涉及到房贷。相对于对公贷款而言(LPR带动利率下降，可降低企业融资成本)，个人按揭贷款受房地产调控影响较大，短期内利率降低的概率低。举例来说，个人房贷是浮动利率定价，贷款利率=贷款基准利率*(1+浮动比例)浮动比例确定，贷款利率跟随基准利率变化。假如上浮比例为10%，原方式下贷款利率为5.335%(4.9%*1.1)。如果新增按揭贷款业务按照LPR定价，利率不下调，那么上浮比例升高为12%。

在新机制下，房贷利率= LPR*(1+12%)假如上浮比例12%，当然这个比例受到房地产调控影响。如果调控从严，上浮比例还会上升。上浮比例确定后，按揭贷款一般根据LPR一年一调。如果LPR下行，那么贷款利率将下降，也能节省一部分利息。有银行人士反馈，如果LPR变化比较大，商定后也能半年一调。

对于存量按揭贷款也有很大影响。在原机制下，房贷利率=贷款基准利率*(1+10%)(假如上浮比例10%)，大多一年一调。现在面临的问题是，按揭贷款期限长达20-30年，往后贷款基准利率基本不用了，也就是贷款基准利率不变。

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