买房用公积金和不用公积金的区别

买房用公积金和不用公积金的区别如下：

1、房屋的类型不同：

住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，商住两用房也可以申请；

2、贷款额度和利率不同：

住房公积金贷款的利率按照规定是实行一年一定，额度则根据当地情况为标准。商业贷款的利率则根据当地银行而定，一般无上限，具体则根据家庭总收入而定。虽然公积金贷款利率一年一定，但利率还是比商业贷款低很多；

3、审批时间和机构不同：

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行。公积金房贷则需要通过公积金管理核心审批，决定权在公积金管理核心，银行只是执行机构；

4、要求不同：

商业贷款的要求是个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。公积金贷款要求比较严格，除了要求个人的信用良好，还有要求自贷款之日起的6个月（各地略不同）内个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的；

5、流程不同：

公积金贷款和商业贷款都在购房时提出申请，只是公积金贷款需要经过公积金管理中心初审和复审来核定额度和是否符合贷款条件。而商业贷款就只经过贷款银行审核。

法律依据：《住房公积金管理条例》第二十六条

缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。

住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

公积金买房的好处：

1、贷款利率低。公积金贷款相比于商业银行贷款，其贷款利率相对较低。按照目前的规定，公积金贷款利率五年以下，年利率为2.75%；五年以上，年利率为3.25%；

2、贷款年限长。公积金贷款的期限比较长，最长可以达30年，每月还款压力小。而商业银行贷款对于二手房贷款有严格的限制，对于楼龄偏大的，只能贷款20年；

3、申请人年龄上限高。一般来说，商业银行贷款要求借款的年龄加上贷款年限必须小于65岁，而公积金贷款最长可达70周岁；

4、还款方式灵活。公积金贷款还款方式较为灵活，只要每月的还款额不低于“最低还款额”即可，可自由安排还款，超出“最低还款额”部分，视为提前还款金额。商业银行贷款，对于提前部分还款有严格的次数要求，比如建行房贷每年只能提前还款一次。而大部分住房公积金提前还贷没有次数限制，每次还款的金额是万元的整数倍即可；

5、账户余额可用于冲贷。住房公积账户余额不仅仅可用于申请贷款，还可将账户余额用于冲贷还款，可以选择将账户余额一次性冲贷，之后按照剩余的本金和还款期限重新计算还款计划，可以减少利息的支出并且降低月供额。也可选择按月冲贷，每月还款日时从公积金账户自动扣款；

6、首付比例低。公积金贷款首付比例最低可达20%，而商业银行贷款基本在30%左右；

法律依据：《住房公积金管理条例》第五条

住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。

第二十六条

缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

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