5张存单法，12存单法，36存单法，哪个更划算？

你好！现在都已经过时了，直接办理一张定期一本通就行了，省去管理那么多存单的麻烦。

十二存单法的各存单法区别

1、适用金额不同：十二存单法适用于小量金额，阶梯存款法适合年终奖金或其他单项大笔收入存款。

2、年限不同：十二存单法是一年存款，阶梯存款法各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。

3、存单数量不同：十二存单法是一年12张存单，阶梯存款法分为5份存款，即有5份存单。

12存单法&5张存单法

12存单法 单单有惊喜

“十二张存单法”存款，即每个月固定存入一笔钱，如按月定存1500元，存期为定期一年，持续12个月，到第2年时，手上就会有12张存期为一年的定期存单，且此时第1个月的存单已到期，可将其连本带息取出，然后再加上这个月的固定存款1500元再存进去，如此循环。从利息看，该方法可比定存1.8万元一年(年利率3.575%)的利息643.5元多出100多元。

5张存单法

此外，还可以采用“五张存单法”，即把存款分成五份，一份存定期一年的，两份存定期两年的，一份存定期三年的，一份存定期五年的。第二年，定期一年的存单到期，取出来连本带息存成存款期为五年定期存款；第三年，那两份定期两年的存款到期，取出一份续存定期两年，另一份存成五年；第四年，第一年存的三年期定存到期，同样取出存成定期五年；第五年，第三年时转存的那份两年期存款也到期了，也取出存成五年。这样形成了为期五年的定期存款循环链，既能最大可能地赚到银行利息，又能最大可能地避免因银行利率的调整而带来利息上的损失。

存款滚雪球 关键在坚持

理财专家表示，“12存单法”确实好处多多，一方面定存利率远远高于活期存款，还可以适当考虑延长定存期限，获益更高；另一方面存单年年、月月循环往复，一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现，即使此张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物办理质押贷款，既减少了利息损失，又解决燃眉之急。而且，在利率变动较为频繁的时段中，一个月一次的定期存款也较为灵活，可以根据利率高低适时进行调整。

不过，专家提醒，不管是“四分法”，“12存单法”还是“5张存单法”其实都可以称为“强制储蓄”，最重要的是持之以恒，才能达到令人欣喜的效果。此外，在办理定存时，切记开通自动转存业务，免去存单到期后每月跑银行的麻烦，但更要牢记存单到期时间，方便急用时支取。

什么是36存单法

随着理财意识的增强，很多人都知道了投资理财的重要性，各种学习方法去合理配置自己的资产，比如拿出一部分收入放银行定期存款。而在存款方式上，有人听说了“三六存单法”，可不知道是什么意思。

其实“三六存单法”是银行的一种理财存款方法，指用户可以在每个月存一笔三年期的存单，三年后手里就有36张存单了，而当第一笔三年存单到期后，再将本金存入新的一单，这样一来，三年后的每个月都有一笔存单到期，且每个月都有利息还能享受三年的定期存款利率。

举个例子：假设小钱每个月在银行存1000元，把这1000元存成三年定期，那么在第四年每个月都有1000元本金和利息到账，这时又可以在第四年的每个月存1000元，跟第一年的相加就是每个月存2000元，这样循环往复。

而跟“三六存单法”差不多还有“十二存单法”。“十二存单法”更简单，就是将定期存款期限改成了一年，坚持12个月后，手里就有12张存单了；到了第二年，每个月都有一张存单到期，储户可以直接取出来，也可以继续存。

“十二存单法”相较于“三六存单法”来说，存款利率可能没那么高，利息也会低一些，不过相对于三年来说，在操作性和完成度上来看要更容易实现一些。

存单

存单就是一张纸质存款凭证，一张存单只可以存一笔定期（存单无法存活期），存单是银行最为详细的存款方式，在存单上，你可以看到存款人的姓名、存单的大小写金额、存入日期、利率、存款期限、取款方式等等信息。

存单的安全性是毋庸置疑的，存单无法转账，无法在ATM取现，所有涉及存单的业务都必须到柜面办理，因此存单也号称最安全的存款方式。存单只有两种取现方式：凭密码或者无密，无密取款必须要存款人本人持自己的身份证到柜台方可办理。

一张存单只可以使用一次，使用完即作废，若要存多笔定期，则必须开立多张存单，这也增加丢失的风险，所以在完美的东西也有缺陷。

存折

存折是一个小本子，十来页，存折也是存款的一种凭证，与存单不一样的是存折有两种，一种是活期存折，一种是定期存折（目前部分银行推出了定活一本通，活期定期两者皆可以存）。

存折记录的信息没有存单那么详细，但存折不是一次性的，一本存折最多可以存上百笔存款，而且取现后也有取现的记录，所以它更像是你的一本记账本，记录着你一段时间内的资金存取情况；

以往存折和存单一样，所有的业务都必须要柜台办理，但是目前很多银行最新类型的ATM机，已经支持存折取款了，所以存折的便捷性略高于存单。

存折也是两种取款方式：凭密码或者无密，无密取款仍然是必须存款人本人持自己的身份证到柜台方可办理。而且无密取款的存折不支持在ATM机上取现。

总结

存单及存折在银行卡普及之前一直是银行最重要的存款凭证，但是因为存取款的繁逐渐被时代所抛弃，目前存单及存折主要在中老人中流行，以我当初在柜台为例，一年开立的存单及存折数量一只手可以数的过来，故而这两个是逐渐被时代所抛弃的产品。

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