房贷按揭贷款种类和还款方式的区别及优劣比较

等额本息和等额本金是银行目前使用较多的两种还贷方式，两者区别在：

1、还款理念不同；

*等额本息占用银行贷款数量更多、占用时间更长，方便贷款人合理生活和理财，可以更好的“以钱养钱”。等额本金减少和缩短占用银行的钱，支付利息总和较少。

2、还款计算方式不同；

*等额本息还款法是先计算出贷款利息总和，再加上贷款本金，将总数平均分到每一个月。

每月还款金额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

等额本金还款法是贷款本金平均分到每一个月，贷款利息随着本金的归还而越来越少。

每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+剩余未归还本金×每月利率。

3、两种还款适合不同的贷款群众。

等额本息还款时间长，还款金额固定，更适合收入稳定，擅长精通投资理财的群体，等额本金还贷金额越来越少，更适合生活负担越来越重（支出越来越多）或收入会逐渐减少（临近退休）的群体。

等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。\x0d\　　也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。\x0d\　　此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。\x0d\　　如果用于房贷，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。\x0d\　　等额本金贷款计算公式：\x0d\　　每月还款金额 = （贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率\x0d\　　小额贷款且利率较低时：\x0d\　　举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限10年\x0d\　　等额本息：10年后还款151750.84元，总利息31750.84元\x0d\　　等额本金：10年后还款149403.00元，总利息29403.00元\x0d\　　两者差额：2347.84元/10年，一年才差235元\x0d\　　举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限20年\x0d\　　等额本息：20年后还款187846.98元，总利息67846.98元\x0d\　　等额本金：20年后还款178563.00元，总利息58563.00元\x0d\　　两者差额：9283.98元/20年，一年才差465元\x0d\　　编辑本段\x0d\　　等额本金与等额本息还款法对比\x0d\　　等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。\x0d\　　每月还款金额 = 〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕\x0d\　　等额本息还款法特点：相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。\x0d\　　等额本金还款法特点：由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

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