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大家都说国债的风险比较低,相比于基金而言,两者哪个更值得购买?

泡在奶味里1年前 (2023-12-18)阅读数 7#综合百科
文章标签债券国债

我们更加倾向于购买国债,主要是基于以下几个原因:

第一,资金安全性。国债的资金安全性高,既保本又保息,是固定收益类理财产品,每年的固定利率都是正收益,比如3年期国债收益率是4%,而5年期国债收益率是4.27%。不管你买了多少国债,本金和利息都是有保障的。

大家都说国债的风险比较低,相比于基金而言,两者哪个更值得购买?

而支付宝定期虽然未出现过损失本金的情况,余额宝是天弘基金作为担保,但是属于中低风险的资管类理财产品,风险程度要略高于国债。而且支付宝下面的理财产品主要表现在收益是波动的,本金和利息将不会承诺刚性兑付

第二,从收益率来看。国债目前发行的储蓄式国债,3年期收益为4%,5年期收益率是4.27%,这个收益率是不错的。过去要购买国债往往被一抢而光,或者要一大早就去银行排队,国债供应的数量有限。但从今年开始,不光是银行营业网点,而且网上也可以购买国债,而且购买多少没有任何限制。

而支付宝定期收益率呈现下滑趋势,这主要是货币政策宽松,银行间资金拆借市场呈现利率下降趋势,货币基金的收益率也会下调,回归正常的利率水平。目前,像余额宝这样的货币基金利率在2.2%至3%之间波动,这种收益率不稳定,而且也不高,与国债相比没有可比性。

第三,资金流动性安全。投资者购买国债,是可以提前取出的,但提前取出是要损失一定的利息收益。一般国债提前支取要收取0.1%的手续费,不满6个月支取是不计息的,而6-24个月要扣除180天的利息,2-3年要扣除90天的利息,3-5年要扣除60天的利息,所以为了减少利息的损失,买国债尽量不要提前支取。

而支付宝定期理财是有封闭期的,在封闭期内钱是取不出来的,建议投资者购买时要了解情况再作投资决定。封闭期往往是从30天到360天不等,相对来说时间要比国债短。但支付宝定期的灵活性不佳,只能通过不同期限配置来保证。比如,前面的投资者可把10万元分别购买3个月、180天、360天等不同周期的支付宝定期产品,这样才能保证投资者的流动性。

实际上,对于投资者来说如果是长期闲置不用资金,还是购买国债为好,万一要用钱,最多也只是损失点利息。而支付宝旗下的定期理财产品,由于安全性稍差、收益率下降,流动性不佳,要比购买国债略逊一筹。购买国债比较适合于追求安全省心,占用精力较少的保守型理财者。

什么是国债 基金 ?

1、所有权关系不同

债券基金反映的是投资者跟基金管理人之间的信托关系,而债券反映的是一种债权债务关系。

2、投资方向不同

债券基金属于信托工具,主要投资方向是债券等有价证券,是一种间接投资方式;而债券属于融资工具,主要投向实业,是一种直接投资方式。

3、收益稳定性不同

投资者购买单一债券,起收益率可以根据购买价格、固定利率、现金流以及到期后的本金计算其投资收益率;但债券基金作为一组不同债券的组合,尽管投资者也会定期获得收益分配,但分配的收益有升有降,因此收益率较难计算和预测。

4、到期日不同

一般单一债券会有确定的到期日,而债券基金由一组具有不同到期日的债券组成,因此债券基金并没有一个确定的到期日,只能根据债券基金所持有的所有债券计算出一个平均到期日。

5、投资风险不同

利率风险:单一债券离到期日越近,所承担的利率风险就会越小。而债券基金没有固定到期日,所承担的利率风险是根据债券的平均到期日来估算的,因为债券基金的平均到期日通常相对固定,因此债券基金所承担的利率风险也会保持在一定的水平。

债券基金有以下特点:

①低风险,低收益。由于债券收益稳定、风险也较小,相对于股票基金,债券基金风险低但回报率也不高。

②费用较低。由于债券投资管理不如股票投资管理复杂,因此债券基金的管理费也相对较低。

③收益稳定,投资于债券定期都有利息回报,到期还承诺还本忖息,因此债券基金的收益较为稳定。

④ 注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入。相对于股票基金而言缺乏增值的潜力,较适合于不愿过多冒险,谋求当期稳定收益的投资者。

国债,又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。

国债是由国家发行的债券,是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。

基金是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益。

简单说,国债就是国家向企业和个人借钱,并承诺还款期限,并支付利息,到期返还本金。对于老百姓说类似存银行定期存款赚取利息。

基金就是把资金交给专业人士帮你投资,例如买股票、债券、票据等,赚取投资收益,同时承担风险,且每年还要支付本金1%——2%的管理费给基金管理人。

国债无本金和收益风险,而基金可能有风险,例如投资本金100%,收回可能变成80%,但风险与收益成正比,通常基金收益高于国债。

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