智能存款和普通存款有什么区别

1.区别一：智能存款利率大大高于普通定期存款利率。

我们以亿联银行，振兴银行，蓝海银行智能存款为例，其5年期定期存款利率可达5.45%，而普通5年定期存款利率只有2.75%，相差非常大。

为什么出现这种情况？主要原因是当前智能存款提供方均为中小民营银行，它们各方面资源非常少，没有名气，没有用户等，提升利率是获得竞争力的最有效方式。

2.区别二：智能存款拥有超级诱人靠档计息功能。

传统定期存款给大家一个印象，当定期存款提前取款的时候，定期利率会转成活期利息，这会损失很多收益。

举例，10万5年定期存款，利率2.75%，当第4年着急用钱提前取出来，那么利率会变为定期0.35%，也就是2.4%利率损失掉了。

但是智能存款完美解决这个问题，它采用靠档计息模式，将利率划分为几个档次，例如存满1年利率2%，存满两年3%，存满3年5%。

此外，大家最关心的就是两者安全性问题。由于都属于银行存款，都受到相关条例的保护，50万以内即使银行破产也能赔偿，故安全性是一样一样的，不用担心。

什么智能存款（创新型存款）？

银行普通定期存款，我们都知道，无非就是将钱存放在银行里，可获得相应的利息作为回报。

但要知道，国内大大小小的银行已经有4588家（截止2018年底），相比于大型银行而言，那些规模小、网点少、品牌知名度低的小银行，又该如何来吸引存款呢。没有存款、何来的利润；没有利润、又如何来生存。

另外，传统的定期存款，由于利率低、灵活性差等原因，已经不能满足储户多样化的投资需求。这一点，从银行住户存款余额虽并未减少，但增幅却下滑明显，就可略见一二。

正是基于这一系列的原因，“迫使”中小银行不断去创新本行的存款业务，希望能有一款既符合大众需求，又能快速揽存的产品。

此时，利率高、流动性好、本金安全的创新型存款（常称之为“智能存款”）应运而生。一经推出，就受到了储户、尤其是年轻人的普遍欢迎，其规模迅速增加。

智能存款，三大创新点？

1、多样式的付息方式

可按月、按季度付息，也可期满后一次性还本付息，计息方式多样化。

可根据持有时间长短、递进式计息（靠档计息）。这一点，与银行大额存单类似，不过或许在不久以后，靠档计息、这种方式将不复存在。此前监管部门已发布过提示，所有的定期存款，提前支取、一律须按活期计息。这样一来，智能存款，提前支取、或不再靠档计息了。

2、投资门槛低。一般只需50元或100元即可，相比于大额存单动辄需20万，门槛要低很多，几乎人人皆可参与。

3、可转让的定期存款（收益权可转让）

相比于靠档计息，未来收益权可转让的智能存款，必然会越来越多。

首先，银行会找一家第三方金融机构进行合作，而合作的主要内容就是“受让储户未期满的存款”。

其次，银行通过各种手段拉存款（期限一般为三年或五年），且承诺客户随时可支取、且可“靠档计息”。

第三，客户买入后，持满到期，可按约定获得利息。可一旦提前支取，并不是从银行赎回资金，而是将收益权“折价”转让给第三方金融机构。

第四，这样一来，客户可获得本金和利息，第三方金融机构可赚取利差，而银行可获得存款，一举三得。

只能存款缺点是什么？

别看智能存款产品，最高利率可高达5.2%，可选择了智能存款产品，一定要持满到期，而一旦提前支取，将会按活期计息，十分的不划算。

另外，虽说智能存款，同样会受到存款保险的保障，但由于民营银行规模小、抗风险能力偏弱。因此，资金体量超过50万元，是否应该选择智能存款，笔者认为还得谨慎一点，提防流动性风险才是。

鹏仔微信 15129739599 鹏仔QQ344225443 鹏仔前端 pjxi.com 共享博客 sharedbk.com