首套房和二套房用公积金贷款有什么区别？

公积金贷款首套房和二套房的区别是什么？有什么不同

公积金贷款是房贷的其中一种形式，它的利率比商业贷款要低，是很多购房者买房的首选，而房子可以分为首套房和二套房，那么公积金贷款首套房和二套房的区别是什么呢?一起来看看吧。

公积金贷款首套房和二套房的区别

1、利率区别

首套房与二套房的房屋贷款利率就有很大区别，并且二套房的贷款利率是要比首套房高出一些，这也是为了平衡房产市场，做出的一些应对。如果就公积金贷款而言，二套房贷款的贷款利率，是在首套房的公积金贷款利率的基准础上再上幅10%。

2、额度区别

银行审批房屋贷款，也是要严格的把控风险因素的，所以在二套房的贷款额度上，就会比首套房低很多，有打算购买二套房的朋友一定要注意这个问题。首套房借款人可贷的高为购房款的7成，首付为3成，公积金贷款的低首付则可至2成，但是二套房借款人最高仅可贷4成，首付则要4成。具体的贷款额度还有关借款人的资质。

3、贷款的难度区别

一般来说，在购买首套房申请贷款时，只要征信、收入等方面没问题，申请的通过率还是挺高的，但是对于二套房而言，贷款的难度要比首套房贷款的难度大很多，尤其是有遇到资金比较紧张情况的时候，那么二套房的贷款往往是难申请到的。

公积金贷款可以申请两次，如果第一套房使用公积金贷款并且没有结清，那么第二套是不可以使用公积金贷款的，需要结清贷款才能使用公积金贷款，否则第二套只能使用商业贷款。

利用公积金贷款来购买首套房和二套房，区别就在于首付比例不同，购买首套房的首付比例是比较低的，特别是一些面积比较小的房子，首付最低在20%，如果所购买的是二套房，即便是公积金贷款，首付的比例也在40%以上，而且除了首付比例增加之外，贷款的基准利率也会发生变化，购买首套自住房贷款的利率就是住房公积金贷款的基准利率，二套房的话会在基准利率上上浮10%左右。

并不是所有的人都有资格去申请二套房的贷款，尤其是像住房公积金贷款再购买首套房的时候，公积金贷款的额度是比较高的，在申请二套房的时候，如果说前一次的贷款没有还清，就暂时不具备申请二套房贷款的资格，并且申请的额度也会低于首套房的额度，所以大多数的情况之下，购买二套房人们都会选择商业贷款。

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1、首付款比例不同：

购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的家庭，住房公积金贷款首付款比例不低于20%；购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，住房公积金贷款首付款比例不低于30%；为改善居住条件购买第二套住房的家庭，住房公积金贷款首付款比例不低于60%。

2、贷款利率不同：

购买首套自住房的，贷款利率为住房公积金贷款基准利率；购买改善型第二套住房的，贷款利率上浮至住房公积金贷款基准利率的1.1倍。

3、贷款额度不同：

购买首套自住房，个人最高贷款额度30万，补充住房公积金最高贷款限额为10万，每户家庭住房公积金最高贷款限额为60万元，补充住房公积金最高贷款限额为20万。购买改善型第二套住房，个人最高贷款额度20万，补充住房公积金最高贷款限额为10万，每户家庭住房公积金最高贷款限额为40万元，补充住房公积金最高贷款限额为20万。

初次买房需弄清 公积金贷款和商贷有何区别

买房子无疑会给刚刚步入社会的青年人群带来巨大的压力，贷款买房就成了他们较好的选择。而选用公积金贷款买房还是商业贷款买房成了一道难做的选择题。下面就详细讲述关于公积金买房和商业贷款买房的区别，以帮助你选出自己适合的方案。

1、房屋的类型不同

住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商 住等类型的房屋是不能申请公积金贷款的；商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，商 住两 用房也可以申请。

2、贷款额度和利率不同

住房公积金贷款的利率按照规定是实行一年一定，在贷款期间如遇到利率调整，如果贷款期限只有一年，则这个利率就不做调整。如果贷款的期间是在一年以上，则从下一年的一月一日执行新的利率，额度则根据当地情况为标准。商业贷款的利率则根据当地银行而定，一般无上限，具体则根据家庭总收入而定。虽然公积金贷款利率一年一定，但利率还是比商业贷款低很多。

3、贷款年限不同

公积金贷款要求总贷款年限不超过三十年（各地略不同），而商业贷款期限则比较灵活，可供还款的期限也更长。

4、审批时间和机构不同

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理核心审批，决定权在公积金管理核心，银行只是执行机构。

5、要求不同

商业贷款的要求是个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。公积金贷款要求比较严格，除了要求个人的信用良好，还有要求自贷款之日起的6个月（各地略不同）内个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。

6、贷款来源不同

商业贷款来源于银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金。

7、流程不同

公积金贷款和商业贷款都在购房时提出申请，只是公积金贷款需要经过公积金管理中心初审和复审来核定额度和是否符合贷款条件。而商业贷款就只经过贷款银行审核。公积金贷款买房的手续会比商业贷款买房更麻烦，这也是很多商品房不接受公积金贷款买房的原因。

综上所述，公积金贷款买房较大的特点就是利率低，这也是公积金贷款比较受人青睐的最主要原因。商业贷款较大的特点则是它办理的手续比较少，更加灵活，选择面也更大。当然，如果你条件比较优越，商业贷款则是不错的选择，而如果你经济实力有限，公积金贷款买房无疑是较好的选择。希望以上所言能帮到你，使你选出最适合自己的买房方式。

（以上回答发布于2018-01-29，当前相关购房政策请以实际为准）

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一．贷款对象有区别

住房公积金贷款的对象为缴存住房公积金的职工，只有你缴纳了公积金才能选择住房公积金贷款。而商业贷款属于个人住房贷款，面向所有人群，只要满足银行的贷款条件，一般都可以贷款成功。

二．贷款利率有区别

因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款，所以它的利率相对较低，5年以上房贷利率是3.25%。而商业贷款不同，它是以盈利为目的，利率相对较高，5年以上的基准利率为4.9%，而且不同地区的不同银行还会进行调整。在房贷额度相同的情况下，公积金贷款能节省更多的利息。

三．贷款房屋类型有区别

公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。而商业贷款能购买的房屋类型则较为宽松，除了住宅以外，公寓也是可以的。所以大家在贷款买房前，一定要了解清楚自己所购买的房屋属于那种类型。

四．贷款比例有区别

一般来说，如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子，那么商业贷款的首套房子只可以贷到70％，而纯公积金贷款的首套最多可贷款到80％。

五．贷款来源有区别

住房公积金贷款的主要资金来源是缴费者缴纳的住房公积金，贷款产生的利息有规定的用途，一般只能用于保障性住房建设。而商业贷款主要是商业银行放，目的是为了盈利，利息归属相关的银行投资人。

六．贷款流程和审批时间有区别

商业贷款一般是在购房者办理过户之前审核贷款，审批时间大约是20个工作日，主要审核机构是银行，即决定权在银行；而住房公积金贷款一般是在办理过户之后审核贷款，审批时间大约是40个工作日，并且需要通过住房公积金管理中心审批，决定权在住房公积金管理中心，银行只是执行机构。

一、公积金贷款和商业贷款的区别有哪些

1、公积金贷款和商业贷款的区别具体如下：

（1）贷款对象不稿尺同。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买猜卜自用普通住房提供的贷款；

（2）贷款利率不同。商业贷款5年以上基准利率是4.9%，具体以贷款银行的房贷利率为标准；住房公积金贷款5年以上房贷利率是3.25%。

（3）适用范围不同。商业贷款可用于住宅房和非居住房屋，但公积金贷谨顷搜款只能用于个人购买住宅房。

2、法律依据：《住房公积金管理条例》第二条

本乎顷条例适用于中华人民共和国境内住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督。

本条例所称住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。

第六条

住房公积金的存、贷利率由中国人民银行提出，经征求国务院建设行政主管部门的键兆高意见后，报国务院批准。

二、申请公积金贷款需要满足的条件有哪些

1、具有本市的常住户口或者是其他有效居留身份，同时完全具有民事行为能力；

商贷和公积金贷款的区别如下：

1、贷款条件：商业贷款的对象是经资信考察合格；公积金贷款必须是缴存公积金的在职职工，要连续足额缴纳一定的期限，才可以办理。

2、房屋类型：购买普通住宅，可以使用公积金贷款，但购买商业用房和别墅，不可以使用公积金贷款；而商业贷款，则不受房屋类型的限制。

3、贷款流程、审批机构不同。

4、贷款利率不同：公积金贷款利率低、利息低；商业贷款的利息会相对高一些。

5、资金来源不同。

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