信托和征信是同一个概念吗？有什么区别？

信托([1] Trust)是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。

什么是信托？信托有什么特点

一、什么是信托贷款？信托贷款和委托贷款有什么区别？

在谈到贷款时，我们经常会听到两种贷款形式，一种是信托贷款，另一种是委托贷款。那么什么是信托贷款呢？这两者之间有什么不同呢？下面我们一起来详细的了解一下。

所谓信托贷款，简单的来说就是受托人将委托人的资金按照事先约定的用途、利率、和期限等事项，把资金通过贷款的形式发放出去，并且在到期时负责将这笔款项按时收回的一种金融业务形式。在发放这笔资金时银行在发放对象的选择和资金用途等方面都具有较高的自，而且还可以借助信托公司的资信和资金管理优势来增强资金的安全性。

那么，信托贷款和委托贷款之间存在什么样的区别呢？

首先，资金的性质不同。

委托贷款只是把资金的运用做了一定的调整。把本来应该拨款的委托单位该换成了金融信托机构的贷款，而委托人和用款单位两者之间的关系变为了信托机构和受益人之间的信用关系，但是这种改变并没有对资金的性质产生任何影响。在这方面，信托贷款所利用的是信托存款和自有资金，在保障受益人收益的前提下自主的选择发放对象和用途，所以本质上将资金的性质和用途做了相应的改变，更加具备银行贷款的特征。

其次，对信贷的影响不同

因为委托贷款只是根据委托单位的意愿来使用委托资金，所以委托资金一般情况下也可以看成是一次性的，所以对信贷计划所产生的影响并不大，而且信用规模的扩张程度也相对较小。反观信托贷款，是一种重复性的贷款形式，资金会不断的周转运作，所以对信用规模和信贷计划都会产生比较大的影响。

上面就是为大家介绍的信托贷款和委托贷款两者之间存在的区别，希望能够给大家带来一定的帮助。

二、什么是信托贷款？

信托贷款定义信托贷款是指信托机构在国家规定的范围内，运用信托存款等自有资金，对自行审定的单位和项目发放的贷款。信托贷款分类信托贷款按委托人是否提出特定要求为标准，可划分为两大类：甲类信托贷款和乙类信托贷款；以贷款的用途分，可划分为固定资产信托贷款、流动资金信托贷款和临时周转信托贷款。

根据项目选定主体的不同以及委托人的不同标准和要求，将贷款分为甲类信托贷款和乙类信托贷款。

所谓甲类信托贷款，就是由委托人指定贷款项目，项目风险由委托人负责；乙类贷款则是由受托人选定项目，风险相应由受托人承担。信托贷款与委托贷款的区别委托贷款的对象和用途由委托人指定，而信托贷款的对象和用途由信托机构自行选定；国家对委托贷款的管理较松，而对信托贷款的管理则与银行贷款一样偏严。

和银行贷款相比，信托贷款的利率有一定的浮动幅度，因此，信托机构可以在国家政策允许的条件下，对一些企业特殊而合理的资金需要给予支持。信托贷款的主要业务信托贷款业务主要有联营投资信托贷款、技术改造信托贷款、补偿贸易信托贷款、住房信托贷款等。

三、什么是贷款类信托呢？

这个是从融资关系上来说的，总体可以分为贷款类、和股权类。信托公司的贷款类信托一般都是有抵押贷款。相对与股权类的更安全一下，因为:当出现兑付问题时，可以处置、变现抵押物。因此:比起其他类型的信托，贷款类的风险是相对更小一下

四、什么叫信托贷款

贷款信托是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自，同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势，增加资金的安全性。

信托是一种理财方式，也是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度；与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。

信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

信托业务可以从以下几个方面来把握信托的基本特点：

1、委托人对受托人的信任。这是信托关系成立的前提。一是对受托人诚信的信任，二是对信托人承托能力的信任。

2、信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。

信托是以信托财产为中心的法律关系，没有信托财产，信托关系就丧失了存在的基础，所以委托人在设立信托时必须将财产权转移给受托人，这是信托制度与其他财产制度的根本区别。

财产权是指以财产上的利益为标准的权利，除身份权、名誉权、姓名权之外，其他任何权利或可以用金钱来计算价值的财产权，如物权、债权、专利权、商标权、著作权等，都可以作为信托财产。

3、信托关系中的三个当事人，以及受托人以自己名义，为受益人的利益管理处分信托财产是信托的两个重要特征。

信托关系是多方的，有委托人、受托人、受益人，这是信托的一个特征。并且，受托人以自己的名义管理处分信托财产，这又是信托的另一个重要特征。这种信托关系体现了五重含义：

①、委托人将财产委托给受托人后对信托财产就没有了直接控制权；

②、受托人完全是以自己的名义对信托财产进行管理处分；

③、受托人管理处分信托财产必须按委托人的意愿进行；

④、这种意愿是在信托合同中事先约定的，也是受托人管理处分信托财产的依据；

⑤、受托人管理处分信托财产必须是为了受益人的利益，既不能为了受托人自己的利益，也不能为了其他第三人的利益。

4、信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。

信托机构为财产所有者提供广泛有效的服务是信托的首要职能和唯一服务宗旨，并把管理、运用、处分、经营财产的作用体现在业务中，它已成为现代金融业的一个重要组成部分。与银行业、保险业、证券业既有联系又有区别。

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温馨提示：以上解释仅供参考，我行仅作为信托计划的代理推介机构，只承担代理推介业务责任，不承担信托计划的投资风险。

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应答时间：2021-11-11，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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