分析企业如何对应收账款进行管理？

1.建立相对独立的信用管理部门，坚持信用评估制度\x0d\　　为了加强应收账款的管理，大中型企业应根据业务发展的需要建立相对独立的信用管理部门，同时配备专业的信用管理人员，专门负责对应收账款的管理，确保信用管理职能的实现。信用管理部门一般由财务总监领导，是销售部门和财务部门的桥梁。信用管理部门的基本职能包括建立客户信用档案，管理客户信用，进行信用风险分析，科学制定客户的信用额度，执行应收账款监督等。\x0d\　　企业要根据实际经营情况和客户不同信誉情况制定合理、可行的信用政策，并在经营活动中认真执行，这是企业财务管理的一个重要组成部分，也是企业为达到应收账款管理的目的，防范和化解应收账款风险的重要措施。因此，必须坚持对申请赊销的客户进行信用状况分析。根据对客户信用评估，确定客户坏账损失率的高低，这些基本上决定是否给客户提供赊销以及提供赊销的额度。\x0d\　　2.建立客户管理档案对客户进行资信评价\x0d\　　客户既是企业最大的财富来源，也是最在的风险来源，做好客户资信调查是加强应收账款管理的基本工作。现代企业必须建立客户档案，通过收集其信息，对客户的资产状况、财务状况、经营能力、偿债能力、以往记录、企业信誉等进行客观、深入地调查分析。通常采用“5C”系统进行评估，即品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）和条件（Conditions）等五个方面。根据调查的结果来评定其信用等级，并建立赊销客户信用等级档案，掌握每个客户的信用状况：一是财务报表；二是银行证明；三是企业间证明。对不同资信客户不同对待，根据设定的信用等级评价标准，利用既有或潜在客户的报表数据，计算各自的指标值，并与指标值进行比较分析，然后根据经验及主、客观条件详尽地对客户的拒付风险做出准确的判断，以便于企业提高应收账款投资决策的效果。\x0d\　　3.实施具体的信用标准\x0d\　　信用标准是给予或拒绝客户信用的依据，一旦企业决定给予客户信用优惠时，就需要考虑具体的使用条件，企业在接收客户信用订单时，要向其明白提出付款时间及其他支付赊销款项相关要求，包括信用期限、现金折扣和折扣期限方面的约定。\x0d\　　企业允许客户购货款赊欠一定时间，会在一定程度上扩大销售、增加毛利。确定信用期，主要是引入机会成本，利用“差量分析法”计算不同信用期的税前损益差异，制定客户的信用期，并根据赊销单位资信情况和历史收款质量，分析改变现行信用期对收入和成本的影响，确定最优信用期。但不适当地延长信用期限，会引起应收账款机会成本和收账费用的增加，也许还会造成坏账损失。因此，企业必须要求因信用期限的延长带来边际收入的新增量大于边际成本的上升数。\x0d\　　企业在延长信用期限的同时，为了加速资金周转，及时收回货款，减少坏账损失，对在规定期限内提前偿付货款的客户可以按销售收入的适当比率给予折扣。现金折扣是企业为及时收款缩短平均收款期而向债务人提供的债务扣除，制定现金折扣政策要考虑折扣所能带来的收益与丧失的折扣成本的利弊，相机抉择。因此，采取现金折扣的前提，就是要企业通过加速收款带来的机会收益能够多剩有余地补偿现金折扣的付出。至于给予客户现金折扣优惠的期限和程度应根据企业自身需要，在信用成本前后收益比较基础上，择定一个期量结合的最佳数据方案。\x0d\　　4.制定最佳收账政策\x0d\　　在正常情况下，客户应按信用条件的规定到期及时付款，履行其责任。但是，由于种种原因，有的客户拖欠货款。收账政策就是指对于逾期的欠款公司应采取的收账策略。企业对于信用质量的客户要采取不同的收账政策收取应收账款。对于信用质量高的客户，可以采用宽松的政策；对于信用质量差的客户，应采取积极的、严格的收账政策。\x0d\　　企业在制定收账政策时，应视账款逾期时间长短、欠缴金额大小、不同的客户、不同的产品来制定各种信用条件，并且要灵活掌握。同时，要在增加收账费用与减少坏账损失、减少应收账款机会成本之间进行比较、权衡，以前者小于后者为基本目标，掌握好宽严界限，拟定可取的收账计划，使收账成本最低、效益最大。\x0d\　　此外，还应注意讲究收账技巧，即对不同类型的客户采取不同策略，既要账收回，又要不失去客户。对于无力偿付与故意拖欠，以及欠款期不同的企业要采取不同的收账策略进行收账，如：暂不打扰、信函催收（电子邮件等通讯方式）、电话催收、上门催收、双方协商解决、借助于有权威的第三者调解、由仲裁机关仲裁解决、上诉司法机关，加强司法执行力度，还可通过“债转股”，将应收账款置换为股权；通过资产置换，将应收账款置换为优质资产；设立清欠应收账款公司实现债权人和债务双赢；通过应收账款证券化融资。\x0d\　　5.加强财务基础工作，设置规范的应收账款账户\x0d\　　为加强应收账款的管理，在总分类账的基础上，又按信用客户的名称设置明细账户，并以合规有效的赊销合同登记应收账款档案，详细、序时记载应收账款产生的原因、时间、合同施行情况、增减变动及每笔账龄信息。通过专人负责应收账款的管理，定期检查清欠情况，以便及时发现问题，采取措施，防止坏账风险。\x0d\　　6.建立坏账准备金制度，提高企业承担坏账风险的能力\x0d\　　商业信用的存在不可避免地带来坏账损失，这是市场经济中不可忽视的现实问题。近年来坏账损失日趋严重，因此，企业要遵循稳健性原则，对坏账损失的可能性预先进行估计，积极建立坏账准备金制度。这样，资产负债表上反映的是应收账款的可变现净值，使应收账款实际占用资金接近实际，避免企业虚增利润，清除了虚列的应收账款，有利于加快资金周转，提高企业承担坏账风险的能力，更好地适应市场经济发展的要求，促进企业及时处理应收账款，防止潜亏和三角债的再发生。\x0d\　　7.发挥会计监督作用，及时掌握应收账款的变化情况\x0d\　　应收账款形成以后，相关责任人应定期与债务方对账，动态掌握客户情况，尤其对有疑问的账款必须及时核对，请对方在对账单上签字，并加盖单位公章予以确认，以防止“清欠”人员与债务有关人员恶意串通，故意拖欠款项的支付与收取，定期让债务方确认“应收账款”金额，也是最终通过法律手段寻求债权保护的起码要求。\x0d\　　一般来说，应收账款被拖欠的时间越长，催欠的难度越大，成为坏账的可能性也就越高。所以应定期进行账龄分析，并密切关注应收账款的回收情况，根据时间长短、金额大小排队，逐笔分析欠款原因，估计潜在的风险损失，正确计量应收账款价值，还应制定“应收账款”占全部流动资金情况表等。分析应收账款周转率和平均收账期，看流动资金是否处正常水平，企业可通过该项指标，与以前实际、现在计划及同行相比，借以评价应收账款管理中的成绩与不足，并修正信用条件，提升企业资金循环周转。同时，对尚未过期的应收账也不应放松管理和账龄分析，防止新的逾期拖欠，通过账龄分析还可为评估、调整赊销客户的信用等级提供可靠依据。\x0d\　　8.制定应收账款回收责任制\x0d\　　为了加强应收账款的管理，防止销售人员为了片面追求完成销售任务而强销盲销，企业应严格实行货款回收与销售责任结合起来，在具体操作过程中，要根据审批权进行把关制约，每笔赊销要手续完备严密，责任到人。同时，制定严格的资金回款考核制度，以实际收到货款数作为销售部门的考核指标，每个销售人员必须对每一项销售业务从签订合同到资金收回全过程负责，即把回款和销售紧密结合起来，谁赊销，谁收账。使应收账款的回收率成为销售业绩考核的一项指标。使销售完成与收款和个人收益捆绑起来，与个人收入挂钩，明确风险意识，加强货款的回收。

公司倒闭,死账烂账怎么收

我相信一般支付宝用户的花呗，借呗估计都上万额度了，我的花呗在618提额后升到了30000元；现在借呗的额度为72800元。

所以，支付宝有两种借钱的业务：一种免息的花呗；一种是低息的借呗！

我们先说免息的花呗，这不是不赚钱吗？支付宝敢借给我们用吗？其实，支付宝大力推动花呗的原因有几个方面：

实际上，花呗并不怕被不还，一方面花呗的借款厚度不会过高；另外一方面，如果恶意不还款，会上征信。当然，花呗还有催收业务呢！

再说借呗，很多人会觉得借呗额度高是不是和我们芝麻信用有关系？实际上关系有，并不大，它会根据你的综合评价，给你借呗额度。特别有一项是： 如果你的个人信息越完善，就能有更多的额度。这就是让借呗有信心借给你，因为你个人信息越完善，它就不怕你借钱不还了！

除此以外，借呗属于贷款产品，会接入个人征信，对于老赖，可能会因为他们的吃穿住行！容不得不还。

目前支付宝借钱有3种方式，分别是借呗、花呗还有备用金。这三个产品每年借出的钱是非常多的，比如截止2018年12月末，花呗和借呗当年累计出借的额度就达到了9800亿人民币左右，这个借款规模比很多银行的规模都要大。

但是大家都知道，不论是蚂蚁借呗还是蚂蚁花呗，其额度和功能都是系统自动给出的，并不需要用户提供各种资料去申请，这点跟我们平时去申请贷款取代提供身份证、住址证明、征信报告、银行流水、社保证明、资产证明等各种繁琐材料形成了非常鲜明的对比。

看到这估计很多网友都表示不理解，支付宝啥也不让用户提供却敢把几万块钱，甚至是几十万块钱借给用户，难道支付宝不怕用户借钱之后不还吗？支付宝怎么那么放心把钱借给用户呢？

实际上支付宝有自己非常强大风控系统，对于大家的家底支付宝早就了如指掌，所以他敢把钱借给大家就不怕大家不还钱，这里面的原因主要体现在以下几个方面：

目前支付宝有10亿以上的用户，但并不是每个人都有花呗或者借呗额度，真正有借呗额度的用户估计只有1亿左右，而有户花呗额度的用户估计也就3亿左右。这些用户都是支付宝系统通过大数据分析之后认为用户满足了一定的条件只有才给与额度，这些条件包括个人信用良好，过往没有不良征信记录；个人收入较高，这个可以通过大家日常的消费、转账、社保公积金等信息推测出来；当然具体每个人能给到多少额度还跟用户自身的条件有很大的关系，比有房有车的人额度会比较高些，学历高的人会比学历低的人额度高些，优质职业比如医生公务员的额度要比普通职业者的额度高些等等。

系统通过大数据分析之后会根据不同的用户给出相应的额度，条件好的额度高，条件一般的额度一般，条件不好的直接没有额度，这就从源头上控制了风险的发生。

现在已经是一个信用 社会 ，信用对大家来说是一笔无形的资产，虽然平时大家可能意识不到信用的重要性，但是等大家去申请房贷、车贷、或者经营贷款的时候才知道信用的重要性。而目前借呗是会上报央行征信系统的，另外不管是借呗还是花呗都会被芝麻信用所记录，现在很多金融机构已经接入了芝麻信用，芝麻信用也跟其他系统共享信息，比如百行征信。这意味着大家的借或者花呗出现逾期之后会影响到大家的征信，一旦征信有污点，那不论是申请贷款还是信用卡都会受到较大的影响。

也正因为如此，目前很多支付宝用户都不敢轻易的逾期，深怕影响到以后其他事情。

目前支付宝有自己的催收团队，一旦逾期之后他们肯定会对用户进行催收，如果用户长时间逾期不还，支付宝还有可能把催收工作委托给第三方机构，这些第三方催收机构会使用各种手段进行催收， 让逾期的人烦不胜烦，最后只能怪怪的还款，这样可以降低很多坏账。

蚂蚁借呗和花呗的用户量都非常大，但是大部分人额度都比较小，比如花呗的最高额度只有5万，借呗的最高额度只有30万，大部分都是1万-10万之间，这样做用户就非常分散，不会因为某个大客户出现问题了而影响整个蚂蚁金服的影响，从而起到分散风险的目的。

任何时候风险和收益都是对等的，支付宝不让客户提供资料就直接授信，这本身就存在一定的风险，而且现实中也有很多客户出现逾期不还的情况，但这些逾期对支付宝的总体盈利水平不会有太大的影响，因为花呗和借呗的利息都相对比较高，比如大部分用户的借呗利率基本都是在万分之4左右，折合年化利率大概是15%左右，而借呗或者花呗通过发行ABS或者联合贷款的方式获得资金的成本只有6%左右，相当于支付宝有9%左右的息差空间。正因为如此花呗、借呗每年给支付宝直接贡献的利润至少有七八十亿以上，这些利润反过来有可以把部分用户的坏账给覆盖掉。

总之，支付宝的通过综合使用各种风控手段之后，目前借呗和花呗的坏账率大概是在0.8%左右，这个坏账率跟银行1.5%-3%之间的坏账率相比算是比较低的，所以支付宝根本不用担心用户不还钱。

支付宝这几年也建立了自己安全保障体系，主要在这三个方面：

一、全流程的阶梯式防控，最底部必须要保障系统和数据库的安全，必须要保障的前提条件。

二、 支付宝自己研发的智能风险实时监控系统，会不断地向用户提供一些风险的趋势的揭示，提供相应的安全产品提升帐户安全的等级，包括支付宝推出的硬件。

三、自身的安全保障，安全认证的产品，数字证书、口令等等，交易安全层面也有担保交易的模式，交易防篡改的方面确保用户的交易是真正本人。

支付宝能放心借钱给你，证明支付宝已经对于你的个人资料有了一定掌握，而且支付宝都是需要实名制，进行人脸识别，如果你在借呗或花呗上进行能借到钱，证明你的信用还是不赖的。

当然，支付宝拥有很完善的风控系统，对于借钱没借钱都是一清二楚的，而且在借呗上借钱是会上征信的，即便借了钱不还或走人，那么支付宝依旧能够找到你，而往坏处想，你的征信信用也可能会被拉黑。

笔者建议：如果真需要在支付宝借钱，那么一定要保证自身良好的信用，俗话说的好：有借有还再借不难。

随着时代的进步。现在已经不需要现金出门了。那么就一定会用到手机。在中国耳熟能详，随手能用的就是微信和支付宝了。现在现在是信用时代。现在这个大数据时代。

支付宝在起家的时候花了8年才做了3亿的用户，不是他慢，而是稳。在做根基时代捕猎和设计了多个独角兽领域。在中国只有他敢说：银行不改变，我们就改变银行。一个余额宝出来，所有银行都坐不住了。所以他成为了制造规则的人。

说重点吧！数据产生信用。信用产生额度。

支付宝是根据你的绑卡的数据，和你生活的习惯，以及支付宝和进账的流水，和支付宝好友，和你的爱你捐助次数，还有你淘宝上购物的数据来综合评分判定你是什么样人，消费能力和还款能力。最终来决定给你额度。不是随便一个人就给的。大家是不是每年都收到支付宝的年账单啊[呲牙]你30万的流水给你个几千万把块正常吧，100万的流水给你个几万块也可以把控风险吧。

最后你可以不还，但是立马上征信，立马给你降芝麻分。吃喝玩乐住出行的权限你可以再看看。悄悄的告诉你你去银行办业务都要问你芝麻分，你就知道威力了。

但是你用好以后，信用就会好，信用主要是根据履约次数来评定的。只要你按时履约，他就敢给你更多的权益，像什么骑车不用押金，租车不用押金，住酒店不光不要押金，身份证都不要。免签证，回手先给钱等。总之信用越好，额度越高，财富越多，财富越多你就会越在乎你的信用。

支付宝作为当前国内最大的移动支付工具，已经深刻地融入了我们的生活。现在无论是打车、吃饭还是网购，我们都已经离不开支付宝了。而且马云还在向国外拓展移动支付的市场。支付宝已经累计拥有了8亿人的用户数量。而支付宝中还有许多方便我们生活的服务，例如借呗、花呗可以临时周转现金。

在生活中，如果你借了银行的钱没有及时还上就会被登记上征信系统，从而变成了一个“老赖”，当你再去申请房贷等国家级的产品时就会遭到拒绝。那么当你借了支付宝的钱不还会怎么样呢？这两类人付出的代价最大！一类是频繁超出期限的拖延还款，另一类则是借款不还的。当你刚开始在借呗、花呗没有及时把钱还上时，支付宝平台会从你绑定的银行卡中扣取欠款。如果你的银行卡中没有钱，这个时候支付宝就会进行短信提醒你了。当超过了三个月的期限之后，支付宝就会把你的名单提交进银行的征信系统。而且当你多次不还款的时候，平台还会将你的花呗、借呗进行关闭处理，严重时支付宝也会停止使用。而且当你也被列入老赖名单时，飞机、高铁等等交通工具也会被拒绝使用，从而对出行造成困扰。而且许多公司也不会录用被上报征信名单人。

其实此前马云对于支付宝借钱不还的问题就表过态，马云表示支付宝有自己的底线，任何用户都不能触碰这个底线，简单理解可以认为是不能出现赖账的行为，其实说实在的，支付宝为大家的生活提供了这么多便利，如果因为违约进入黑名单，支付宝、腾讯、京东等等互联网公司都接入了征信系统，用来进行系统评估。所以当你在任何平台出现了借钱不还的情况都会被例如失信人名单。但是我觉得这样的方式仍然比找熟人借钱要好点，毕竟有借有还，不会从“大爷”变成“孙子”，你觉得呢？

支付宝作为第三方支付平台，它的功能仅限于支付，并不提供借贷，也不能提供借贷。因此，贷款方不可能是支付宝。

　但是支付宝的兄弟姐妹就不同了——借呗和花呗的资金由蚂蚁金服旗下的蚂蚁商诚小贷和蚂蚁小微小额贷款两家子公司提供。因此，不是支付宝可以把钱借给你，而是这两家子公司可以把钱借给你。

　那么为什么能借给你呢？难道这两家公司是慈善机构吗？显然不是，那么就必然存在利息，为了赚钱自然就会借给你喽，要不银行为什么会把钱借给你？

　“借”建立在信用体系之下，比如你向朋友借钱，朋友为什么会把钱借给你？因为你值得信赖，有借有还。蚂蚁金服通过信用评测，觉得你是个有信用的人，可以从中赚取一笔，作为商业行为自然愿意把钱借给你喽。

　反之，如果你是个无信用的人，比如网贷从来不还，那么蚂蚁金服并不是傻缺，他还会把钱借给你吗？你的花呗借呗就不会存在相应的授信额度。

因此，蚂蚁金服旗下的两个子公司将钱借给你属于商业行为，并不值得歌颂或称赞——如果我可以通过较为完善的信用评测机制评测你的信用，你给我百分之十几的利息（对于不同信用的人存在不同的风险补偿，贷款利率是不同的），我也会把钱借给你呀！

支付宝借给你的额度大部分都是小数目的，不同于银行的金额比较大，即使你不还，整个支付宝额的总体的损失并不是很大，再加上一般的人，不可能说为支付宝那点额度出恶意去逃避帐单，逃避支付宝账单的记录相对来说是比较小，但使用支付宝的人数量是比较大，如果按支付宝的总收率和烂账率的比例，烂账数目根本就是微不足道的一点皮毛，就当是个产品损耗率吧！加上支付宝，每提一笔钱都有收手续费啊，

支付宝隶属于阿里巴巴，支付宝花呗可以提供预先消费，而借呗能够直接借款，我支付宝账户额度就有八万，其他人的支付宝额度都是几千，不知道不知道为什么马云会给我那么多额度，网友们不要羡慕我，总有一天你的借呗额度也会达到笔者的高度。

不过有些人比较有趣，他们脑海里总是想着，我借了支付宝的钱就是不还，马云能把我怎么样，网络上一句话非常火爆：我凭本事借的钱，为什么要还？听到这句话是不是感到非常嚣张霸气呢？霸气归霸气钱到底最后还是要还的，马云总会有方法去将这些耍赖的朋友抓到。

有的网友更加奇葩，他说：我将支付宝卸载了，然后将手机丢了，在将身份证也丢了，跑到大山里面躲起，马云能够把我怎么样？笔者想说说的这么厉害，你可以这样试试。

支付宝的《花呗用户服务合同》有一条款是这样说的，为了建立信用体系，花呗会将用户信息发到各大征信机构。如果用户在花呗还款日24点前没有清偿全部应还款额，逾期未清偿，将影响个人征信记录。当你逾期耍赖不还钱，以后你在 社会 上都很难走动，当征信被影响后，贷款买车买房都会变得非常困难，还有其他的正常 社会 活动也会受到影响。平时积累信用也不容易，需要格外珍惜。

支付宝我只用花呗，也是很偶然，因为它引诱我发红包10元20元的，我觉得不用可惜了，所以就用了，就一直用了。他又引诱我用借呗。这个我不用了。因为我不缺钱，不需要。我不愿意有欠债的心理负担。花呗也是规定1-10号还款，我每次都是1号还款。现在它又有选项分期还款，但我每次都是一次性还款，我不需要分期。因为我信用好，都给我评上优秀了。从一开始的500到现在4000了花呗。只用了一年多时间。虽然只是网络，不是在现实中，但一样检验一个人的人品信用。有信用人品高尚的人，到哪里都是受欢迎的人。

谁给的支付宝勇气，放心的借钱给五亿人。

以前没有支付宝的时候，大家都是使用现金或者是银行卡，而申请信用卡的时候就会发现要么比较难申请要么额度比较低。

这是因为银行对你个人的信息掌握的比较少，一方面是申请信用卡的时候工作方面的信息完全可以造假，银行看不出来；另一方面是存钱可能不在一家银行，对你的财务状况不怎么了解。

现在支付宝出来了，基本上在一二线城市已经全面普及移动支付，大家都开始使用支付宝。

而我们使用支付宝的时候，支付宝就掌握了我们的很多信息，如果你填了，那么你的家庭情况，工作情况，学历情况都在支付宝的数据库中。

有了这些信息之后，支付宝不担心你不还钱。

很多人在网上抱怨说支付宝花呗给的额度太低了，问题就出现在这。

支付宝能放心的借钱给我们，是因为它的大数据分析能力很强，根据我们使用支付宝时填入的信息能够分析出来我们的财务状况，判断我们的还款能力。

通过对还款能力的判断，它就会下达一定的信用额度给我们。

这个额度就是因人而异的，你的财务状况越好，信用度越高，下发的额度就会越高；与之相反的是，没有什么正常的收入来源，没有固定资产，或者是还出现过逾期的情况，那么下发的额度就会很低。

支付宝借出来的钱基本上都是能够收回来的钱，大概率收不回来的基本上给的额度都很低，对它损失也不大。

现在征信系统越来越完善，再加上很多事情离开了网络基本上都进行不了。

如果欠了支付宝的钱不还，第一个是支付宝肯定是无法正常的使用了，阿里旗下的各种APP已经与阿里有合作关系的企业的软件肯定也使用的比较困难。

这只是第一步的惩罚，除了第一步之外，还有一步比较严重的就是上征信系统。

支付宝的芝麻信用以及人行的征信系统，前者会限制阿里系的使用，后者则是限制高铁出行等，除此之外还会让贷款变得比较困难。

很多人会说花呗不上征信，是的，花呗初步是不上征信的，但是如果你欠了大额钱，长期不还，你看看会不会上。

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