担保交易的风险及规避

合法、合规、安全的担保交易

担保交易是在互联网在线交易中应用最广泛的好功能之一。经过十几年的发展，担保交易已经进化相对完善了。

不过，担保交易虽好，却不是任何平台都可以开展这个业务的，要开展担保交易业务必须合法、安全、合规。

担保交易功能虽好，但若让那些没有牌照或资质的平台提供，风险将会变得更大，无异于用树枝稻草做地基建成的万丈高楼。有合法资质的机构提供的担保交易才安全。

下面，我给大家说说担保交易的风险和隐患以及解决方法！

为了防止出现难以控制的资金风险，国家对担保交易业务类型有明确监管限制，要求担保交易平台必须满足监管要求，例如：

严禁涉及非法二清（二清：平台收款后再转给卖方，收款量大后容易形成非法资金池）

严禁涉及非法资金池（资金池：没有金融牌照的平台蓄积大量的资金形成的资金池，平台容易跑路等，对金融环境造成重大隐患）

没有资质的不安全的平台会产生严重金融风险。通常，买方要预付资金到担保平台，有的平台甚至允许和纵容买方将款项支付给法人个人，平台或法人个人收到的资金沉淀下来，几百几万少则尚可，一旦资金进入到不合法不安全的平台后沉淀越来越多，达百万千万级，平台就会产生严重的资金池风险。这些资金在没有有资质的机构的监管下，犹如裸奔，钱就在自己的公司账户里，甚至就在法人个人的卡上，理论上企业或法人个人可以随时支取和挪用。在巨额资金的涌动时，平台对用户最初承诺的不跑路、承诺的梦想、情怀和理想，将变得脆弱。一旦沉淀资金出现任何闪失，你的钱，必付之东流。

所以，与具有金融牌照的或与有资质机构合作且接受金融机构监管的平台的担保交易才是合法、合规、安全的。

本身具有提供担保交易功能的有资质的机构或平台简单说几个给大家感受下，更多做的优秀的平台就不多列举了，在百度上也可以搜索到：

1、支付宝Alipay支付宝

2、好来网www.haolai.com好来网 担保/清欠/融资 交易守护者

3、杉德支付sandpay杉德支付

4、快钱支付99Bill.com快钱支付

5、华夏银行www.hxb.com.cn华夏银行

6、邮储银行www.psbc.com邮储银行

7、招商银行www.cmbchina.com招商银行

这些机构或银行，无一例外都是有资质或者在跟有资质的机构或银行在合作接受监管。

有资质、受监管的平台在处理资金时更合法、合规、安全，以好来网好来网www.haolai.com的担保交易举例做个说明：

该平台与银行签约，接受银行和用户的监督。在买方存入资金时，由于受监管要求，担保交易资金必须存放在符合法律要求和规定的专用备付金账户中，存入后，银行将该笔资金冻结。资金变动安全、合规。接下来，平台将做到：

在资金不合理流向平台的量超过警戒阈值时，将报警。有效防止平台挪用和携款跑路。这是有金融牌照的监管精髓所在。

用户资金均保存在用户自己名下的银行账户中，由于银行参与担保交易要保证银行不受非法操作拖累和银行自身安全，规定该账户不设网银等常规转账功能，银行将保证资金所有权归用户而非平台。

用户账户动账时，银行均出具凭证水单（银行盖章），可用于财税会计做账。

任何账户资金变动，银行都会给用户发短信。如果用户资金被挪用和携款跑路，用户马上就会知道并采取行动。

......

大家这下看清了合法合规安全的平台提供的担保交易和资金在自己账上跳舞不受监管的玩的平台的担保交易的区别了吧。

好的功能要有好的监管，好的平台要合法、合规、安全。

担保交易为近年来的电子商务的发展可谓立下了汗马功劳！过去，担保交易更多应用于民用品的交易。

现在，担保交易可以为更多大型企业交易提供更安全的交易保障。特别值得一提的是，全国以华夏银行www.hxb.com.cn华夏银行、好来网好来网www.haolai.com、杉德支付杉德支付等为领头的银行或机构由于近十年来在商用支付领域的的不断研发和投入，已经可以为企业交易提供更大金额、更广品类领域的担保安全保障。单笔交易担保金额可超过数亿元；品类涵盖钢铁、机床、电梯、工程、中小微企业清欠三角债、融资、经营贷、企业贷、手机数码通讯、眼睛、家电、家具家居、百货、母婴、食品、图书、大宗糖茶、油品、房产买卖、装饰装修等等，为大宗、大件、大金额的商品顺利交易和居间服务提供了坚实的交易安全保障。

武器天生没有好坏，士兵合法持有并接受监督就能保护大家的安全，放在个人手中，则......

大家擦亮智慧的双眼，选择自己喜欢的担保交易平台吧。

保险与担保的区别是什么

信用保险和担保的区别：信用保险（Credit Insurance）是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收账款的安全。担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。

信用保险（Credit Insurance）是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收账款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。

本质不同、作用不同、种类不同等。

1、本质不同。担保是一种履行债务的制度；保险是一种合同行为。

2、作用不同。债权的担保所具有的社会经济作用，即能促进资金融通和商品流通；保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能。

3、种类不同。担保合同包括保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同；商业保险大致可分为财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。担保合同既可以是单独订立的书面合同，包括当事人之间具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同的担保条款。

担保法上的担保又称债权担保、债的担保、债务担保，是个总括的概念。 它是一种承诺，是对担保人和被担保人行为的一种约束。担保一般发生在经济行为中，如被担保人不履行承诺时，一般由担保人代被担保人先行履行承诺。担保一般有口头担保和书面担保。

保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

担保和保险本身来讲，两者是有区别的。一方面在有效期间内，从担保角度讲，一旦买房人不能还款，担保单位就有责任代买房人还款。而从保险（寿险）角度讲，保险公司为买房人赔付贷款是有责任范围的，并不是买房人所有的不还款情况保险公司都责任赔付。

另一方面，我们应该全面理解保险的概念和作用。保险（寿险）不应仅仅是贷款中的一项费用，交纳保险费后，买房人相应取得了一种减少未来偿付风险的权利，这部分风险将由保险公司来承担。如果买房人偿还剩余贷款本息，之后买房人和保险公司之间并不因此而产生债权债务关系，这样买房人就利用保险将保险事故带来的还款风险完全消除了，买房人仍拥有房屋的所有权。

而在担保的方式下，如果买房人不能偿还贷款，担保单位代其还清了贷款，依照我国担保法第三十一条，担保单位相应取得了对买房人的追索权。

举例来说，担保单位为买房人贷款30万元提供担保，如果买房人还了10万元贷款本息后不能继续还款，担保单位为其偿还剩余20万元本息后就有权利要求买房人向担保单位偿还20万元的本息，也就是说买房人相就职为担保单位20万元本息的债务人。在这种情况下，买房人或其继承人要么想办法继续还清担保单位为其代还的20万元本息，要么将其拥有的财产（包括其贷款购买的住房）变卖来偿还债务。也就是说，担保单位为买房人偿清贷款后，买房人债务仍没有消除，只不过债权人发生转移而已。

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