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首套、二套房如何区分?一文教你弄清楚首付比例和房贷利率!

桃子1年前 (2023-12-22)阅读数 7#综合百科
文章标签首付贷款

最近,我们平台陆续有粉丝咨询这样的问题:

问题一:自己在外地有房,贷款未还清,现在想在西安买房,不知道算首套还是二套?

问题二:在西安有套房,无贷款,想再买房,按首套还是二套计算?

首套、二套房如何界定,可能很多人都不是很清楚。

如今随着房价日益攀升,大多数人买房都会选择银行贷款,那首付比例和房贷利率就是考虑的重要问题。

关于限购、首付、房贷利率等这些与买房息息相关的问题,今天我们就来详细谈谈。

首套、二套房如何界定?

根据西安市限购政策,本市户口在西安市范围内最多拥有两套房产,外地户口最多拥有一套。

在了解买房资格之后,首套、二套不同,直接影响首付比例和房贷利率,比如新落户的人口,本身异地有房,在西安买又是如何计算呢?

在西安,对于购房贷款大多数银行执行“认贷不认房”政策,也有少部分银行实行“认房又认贷”,贷款买房条件就更为严格了。

1商业贷款:

5月14下午,我通过电话咨询中国工商银行西安某网点工作人员,得到的回复是一般是按照“认贷不认房”来执行,主要分为以下几种情况:

①西安已有一套房,贷款还清或者是全款买房,再次买房:贷款还清的情况下是按首套计算。

②异地有房无贷款、西安无房:在西安买房首付比例和银行房贷利率均按首套来定;

③异地有房有贷款未还清、西安无房:现想在西安买房,这种情况一般审核是很严格的,贷款相对比较难批,还是要根据个人情况而定。

另外,我还咨询了浐灞某盘销售人员,据介绍,他们项目合作的银行有六家,有些是认房不认贷,有些是认房又认贷的。

其中农业银行是认房又认贷的,银行是全国联网的,在审核个人房产信息时,无论本地还是异地只要有未还清的房贷记录,再次买房,房贷利率都按二套计算。

特别提醒:每个银行具体的贷款政策有所差别,同一银行对不同项目的要求也有所不同,因此还需具体情况具体分析。

举例问题一:在西安没有房产,在外地买房有贷款未结清的记录,在西安买房,首付是多少?

答:首付比例按首套房计算,但是银行贷款房贷利率按二套房计算。

问题二:在西安之前贷款买的房子现已还清,想再买一套的话,算首套还是二套?

首套、二套房如何区分?一文教你弄清楚首付比例和房贷利率!

答:首付比例和银行贷款按二套房计算。

2公积金贷款:

西安公积金贷款政策,第一次使用公积金贷款按首套房贷款政策执行,第二次使用公积金贷款按二套房政策执行,第三次不支持。第二次使用需结清第一次公积金贷款。?

贷款利率:贷款利率:首套房1-5年含5年2.75%,6年以上含6年3.25%。 第二次使用利率上浮10%。

举例问题:个人名下在西安已有一套房产(商贷,还未还清),目前在西安市购买第二套住房,申请公积金贷款,公积金贷款条件满足,公积金贷款利率是第一次公积金申请3.25%计算,还是算二套房上浮10%利率计算?

答:按首套3.25%计算。公积金贷款和商业贷款是独立的,之前买房没有办理过公积金贷款的,就按首套房贷利率计算。

限购政策、首付比例及房贷利率

在西安买房,首先要清楚限购政策和买房资格:

1限购、不限购区域:

2西安购房资格:

3商业贷款:

下面是3月中旬我们电话咨询各银行关于首付比例和房贷利率情况,近期大多银行没有明显变化,大家可以参考下表。

首付比例:按照目前银行规定首套房最低30%,二套房40%,不过据我们咨询多家楼盘置业顾问了解到由于银行首付30%的名额非常有限,除非个人征信情况特别优秀,否则大多数楼盘还是首套房首付是40%,二套房50%;三套及三套以上不贷。

房贷利率:基准利率4.9%,目前银行的利率大都有所上浮,首套最低上浮15%、二套最低上浮20%-25%左右;

4公积金贷款:

按照西安市公积金管理中心最新规定,从今年5月13日起,开始实行新的公积金贷款政策,首付比例较之前有所提高。

首付比例:首套首付35%-40%,首次结清二次贷款时,首付变为40%-45%,需要注意的是购买精装修房源,首付比例最低为40%。

需要注意的是,这次公积金新政对于贷款最高限度没有变化,在满足贷款的前提下,个人最高可贷50万,夫妻双方最多可贷65万。

一、首套二套不同:

房贷首套房首付比例为20%-30%,二套房首付比例为50%-70%,执行利率为基准利率的1.1倍。各地区首付比例会有差别。一手房按揭套次、实际按揭利率、按揭成数及按揭年限最终以银行审批为准。

二、比例不同:

比如说买的房子是100万,首付30万,贷款70万,按照目前的基准利率计算,贷款20年的话,每个月的月供是4581元,总利息是399466元,贷款30年的话,每月还款3715元,总利息是637431元。

上面的数据可以看出,贷款30年比贷款20年,每月减轻866元的还款压力,付出的代价是要多给银行23.8万元的利息。

扩展资料:

首付比并不是由购房者自行确定,也不是固定不变的。中行、银监会将根据房地产市场的变化确定购房最低首付比,各大银行在不低于这个首付比的前提下可自行确定。

根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于加强商业房地产信贷管理的通知》(银发(2007)359号),购房首付比最低要求如下:对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的,贷款首付款比例(包括本外币贷款,下同)不得低于20%;

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于30%;对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的,贷款首付款比例不得低于40%。

百度百科-首付比

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