大额存款和大额存单分不清，要如何理解？

大额存单和大额存款还是有很大区别的。农商行大额存款只需要5万元就可以起投，年利率也可以有4%，这就是农商行为了经营的需要而将定期存款利率上浮了。下面来看一下。大额存单和大额存款的区别

大额存单是银行发行的大额存款凭证，按照相关规定，最低起购金额为20万元。而且大额存单可以抵押，可以转让等，具备更多的功能，一般大额存单年利率最高可以比基准利率上浮55%。

大额存款本质上还是定期存款，一般定期存款都是50元就可以起存。但是农商行肯定是为了揽储的需要，就增加了大额存款的名称，然后规定了起投金额为5万元，年利率达到4%，这样的年利率比定期存款高一些，但是比大额存单年利率低一些。这样的利率就可以吸引一些储户来存款了。

最简单一句话就是：大额存单必然是大额存款，但大额存款不一定是大额存单。

大额存单

大额存单，这个是有正式学名的，中国人民银行为此还特意发布了一个《大额存单管理办法》，按照相关办法，我国的大额存单最低起存金额为20万元，也就说低于20万元的定期都不能叫做大额存单。

大额存款

大额存款这个目前没有官方的正式学名，是各家银行自己的一个俗称，至于说大额存款的金额以多少计算呢？不同银行标准不一样，比如部分村镇银行，只需要1万元起就算大额存款了，可以享受特殊的利率待遇；

作为一个老银行人，我讲一下。

1.大额存单业务是人民银行批准的一种创新型存款业务。要求最低存款额为20万，在这种情况下利率可以上浮。利率上浮幅度是要进行人民银行备案。一般来说能达到4是不错的。

2.大额存款业务是农商行给自己的产品起了一个名字，相当于农商行自己做的一个小产品创新，套用的是另外一个创新产品叫智能存款。就是随着你的存期不同，按照不同时期进行分档利率计算的一个创新产品。他可以把起存额定得很低，也可以定的高一些，这都由商业银行自己决定。这种产品的利率也可以到4以上。

所以现在银行存款创新，也是非常多的。已经完全不同于以前的传统活期存款，定期存款。而是根据你的存款额大小，你的资金在账户上停留时间的长短，来灵活的调整你的利率，目的当然只有两个，一个是希望你在银行内存的钱多一些，一个是希望你存的时间长一些。大家都知道银行没有存款就没有贷款。所以存款的争夺永远是银行的一个主要目标。

大额存单与定期理财有何区别？各银行大额存单利率表一览

一、存款性质不一样

大额存单是一种特殊的存款品种。大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

由此可见，大额存单属于人民银行发起的产品，人民银行还专门制定了《大额存单管理暂行办法》；而大额存款，只属于普通存款，只不过金额比较高。

二、存款的起存金额不一样

银行的大额存单，最低起存金额是20万元人民币，这是个人大额存单的起存金额。如果是单位大额存单，则1000万元起存。

而大额存款，起存金额不定。有的银行把5万元以上的存款称为大额存款，有的则是300万以上，中间各种金额不一一例举。

也就是说，到底多少钱才算是大额存款，银行不同，甚至同一家银行的不同网点，都有自己不同的见解。

简单地说，同样面对10万元钱，对有的家庭来说，这只是零花钱而已，而对有的家庭，10万元就是巨款。

三、存款方式不一样

大额存单是由人民银行发起设立的产品，它的购买方式在各家商业银行都是一样的。都是按期限、按额度发行的。

同样是到银行去存款，如果你想买大额存单，不一定能买到；但是，大额存款随便存，什么时候想存就存；

四、存款利率不一样

大额存单的利率是在人民银行基准利率的基础上，加点上浮；大额存款和普通存款的利率定价方式一样，只不过比普通存款利率高一点；

五、到期支取方式不一样

大额存单到期的时候，银行把大额存单的本息一起返回到购买人的活期银行账户中，是自动返回；

而大额存单与普通定期存款一样，看有没有约定转存；如果有约定转存，直接进入下一个定期；如果没有，从到期日后，按照活期计算利息。

收到网友留言，能不能汇总一下大型银行的大额存单利率，方便大家进一步了解。还有就是大额存单跟定期理财有什么区别，大家该选择哪种方式理财等等。本文就为大家详细的说一说银行的大额存单跟定期理财产品的区别，还有四大行的大额存单利率。

一、大额存单与定期理财有何区别？

大额存单：是指由银行面向个人或者企业发行的一种大额存款凭证，是一种一般性的存款，金额为整数。大额存单到期前是可以转让的，提前支取会有活期的利息。门槛的话，对于个人存款客户，要求在20万以上，对于企业机构来说不低于1000万。

产品期限方面，有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

定期理财：是商业银行针对理财客户开发设计并销售的资金投资和管理计划。你在买一种理财产品的时候，就是在授权银行管理你的资金，投资的风险一般是由你自己承担。银行的理财产品可分为固收类与浮动预期收益类。在产品未到期之前是不可以提前赎回的，投资门槛一般也在5万以上，期限有一个月、三月、半年、一年、一年以上等等。

理财产品所募集的资金一般会用来投资基金、金融债券、信托，或者QDII等。风险有低有高，预期收益根据标的的期限或者标的的不同也不一样。简单来说，你买银行的理财产品就是授权银行打理你的资金，风险自负。

两者区别：大额存单说到底它是一种存款，是非常安全的，本金预期收益受到国家法律的保障，但是预期收益率也摆在那里，不会很高。定期理财可以看做是银行的资管类产品，风险比存款高，也有一定的风险，现在国家打破了刚性兑付，银行的理财产品有可能达不到预期的预期收益甚至还可能发生亏损。

二、中农工建四大行大额存单利率怎么样？

中农工建四大行一年期及以上大额存单利率如下表： 上面表格中的四大行除了建行以外都是20万认购起点。不过，据官网披露，100万三年期的大额存单利率最高的是中国银行，达到了其次是建设银行的当然还有其它的大型银行有比这还高一点的，比如浦发银行最高达到了但是由于篇幅限制，一年以下跟其它银行的没有写出来。感兴趣的朋友可以在评论区留言，说出你想知道的银行大额存单利率会尽快回复。

三、银行理财产品利率

银行理财产品种类也非常多，一年期以上的产品，不是保本型的话，一般预期预期收益率在—之间，一年期以下的在—4%之间。保本型的话预期收益率一般都不会超过4%，不过银行保本理财产品已经逐步退出市场。 从期限上来说，定期理财可选择的期限还是丰富一点，但是到期之前不能赎回。银行大额存单如果未到期就支取的话还会给你算活期利息，而且大额存单可以转让，这点还是优于定期理财的。此外，大额存单门槛较定期理财来说高不少，预期收益率可能低于同期的理财产品，但是大额存单本金跟预期收益是有保障的，这点还是比较受欢迎的。

四、银行的大额存单怎么存？

国内的大型商业银行发布的大额存单利率都是在基准利率上面上浮了30%—50%，每个银行的大额存单也是有一定配额的，如果大家有需要可以去附近的银行网点咨询，利率以银行网点给出的为准。 大额存单都是电子凭证，没有纸质的单子，依托银行卡存在，是一种记账式的凭证。大家存了大额存单，不放心的话可以用银行卡查询或者在银行的机器上打印出大额存单的余额来确认，也可以通过手机银行等渠道来查询。

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