投连险是什么?投连险与分红险、万能险有何不同?

桃子1年前 (2023-12-02)阅读数 19#综合百科

投连险是什么？投连险是指除了具有人身保险保障外，把保单现金价值直接和保险公司投资预期年化预期收益挂钩的保险产品。投保人交付的保费，一部分用作人身风险的相关保障；另一部分进入投资账户，按照约定的管理费委托给保险公司投资运作，投资者通过账户净值增长实现预期年化预期收益。当然，投保人也要承担运作过程中的风险。

适用对象：主要适合收入较稳定，具有一定心理承受能力的投保人。

保险就是人们不可或缺的部分，不仅仅可以当人们受到损失时，偿还人们的经济，还可以对人们的生命财产起到强大的补偿作用。不论是购买单纯保障性产品，还是购买投资理财型保险产品，对于消费者来说，一面能保障人们生命财产安全，一面收获投资利益，风险同比单纯股票等理财相对小。

投连险与分红险、万能险的区别

1、分设的账户不同。分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；投连险设置了几个不同投资账户，客户可以自由选择，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险；而万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底预期年化利率的功能。

2、缴费灵活度不同。万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。

3、预期年化预期收益分配方式不同。分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红预期年化预期收益率是不确定的；万能险则除为投资者提供固定预期年化预期收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。投连险没有固定预期年化预期收益，完全取决于投资预期年化预期收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资预期年化预期收益也可能最高。

4、投资渠道不同。万能险和投连险的区别主要在于前者有保底预期年化预期收益，而后者没有，这追根究底是因为保费投资渠道不一。根据中国保监会2005年12月发布的《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》，保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户，投资股票的比例可以为100%；为万能寿险设立的投资账户，投资股票的比例不得超过80%。所以结合去年的股市表现，投连险的投资预期年化预期收益远远高于万能险和分红险。

5、利润来源不同。分红险红利来源于三差(利差、死差和费差)预期年化预期收益，而投连险和万能险利润来自于投资预期年化预期收益。

6、透明度不同。分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高；现在有保险公司还做到了一天一公布；万能险则会每月或者每季度公布投资预期年化预期收益率。

分红型、万能险、投连险的区别有三点，接下来奶爸给大家介绍一下。

区别之一就是收益不同。

分红险的收益率和万能险的收益率都设有保底利率，非常稳健，当然收益率也不会太高，分红险与银行利率不相上下，万能险的名义收益率则比银行利率高一点。相比之下，投连险的收益率则可与股票、基金抗衡，收益可以超过100%，也可以为负，风险更大一些。还不懂怎么康保险条款的朋友快点开这些保险公司的套路你一定要知道?

在购买这三种保险时，设立的账户和分配方式是不同的。分红险只设立保险账户，不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性，一般将上一年度公司可分配利润的70%分配给客户；万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能，除为投资者提供固定收益率外，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红；投连险设置了几个不同的投资账户，可能享有较高回报，也需承担一定的风险，完全取决于投资收益情况。

投资渠道不同。

保险机构投资者为投连险客户设立的投资账户，投资股票的比例可以为100%，也正因如此，它的风险收益都是最大的；而为万能险设立的投资账户，投资股票的比例不得超过80%，风险收益其次；分红险不设立投资账户，只是给客户分配公司红利。分红型、万能险、投连险的缴费灵活程度也不相同。万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。