用住房公积金买房和不用公积金买房有什么区别？

公积金贷款买房和商业贷款买房最大的差别在于贷款利率，公积金贷款更省钱！

利率比较

各家银行办理按揭贷款，主要参照人行公布的贷款基准利率进行上下浮动。

以目前贷款基准利率来看，公积金贷款5年期以上基准利率为3.25%，普通商业贷款5年期以上4.9%。

通过目前房贷利率市场的分析，以基准利率办理房贷的银行很少，现在至少都得上浮10%以上，动辄还要上浮30%左右。

我们在相同的条件下计算下二者利息差距。其中条件房贷30万，贷30年，等额本息还款方式。

商业贷款总利息达到27万以上，每月还款1592元，而公积金贷款总利息17万，每月还款金额仅1305元。

二者相同条件下，总利息差了近10万元，公积金贷款省钱啊！

贷款额度

公积金贷款作为政策性贷款，是有额度限制的，根据各地公积金贷款政策不同，综合来看，针对首次公积金贷款购买首套住房，单人最高贷款额度在50万左右，夫妻双方都有公积金的情况也就100万左右。

而对于二套房或者二次使用公积金贷款，额度也会相应下调。

并且如果贷款人名下有其他负债的情况，公积金额度在最高额度基础上还需要减去相应的负债总额，才是最终能办理的最高贷款额度。

商业贷款主要还是看借款人是否符合贷款条件，额度来说还是要看借款人的还款能力，负债能力等。原则上只要你具备还款能力，交齐首付款，对利率没有太大要求，可以贷百万以上没有问题。

当然，如果你具备公积金贷款条件，但是受额度影响，没法进行公积金全额贷款，又想享受公积金带来的利率优惠，可以选择公积金组合贷款的方式，同样可以为你省去一笔不小的利息支出。

贷款买房和公积金贷款买房的区别

区别如下：

1、最主要的差别是贷款利率，从目前的市场利率来看，公积金的利率要比商贷的低，自然用公积金贷款会更实惠。

3、公积金贷款可以用夫妻双方的名义一起贷，还可以两方的公积金一起贷款，商贷一般都是以个人名义贷款。

4、公积金的贷款利率全国各地都一样的，而商贷不同，不同银行可能会有不一样的的政策，各地也会有上下浮动的空间。具体得跟办理贷款业务的银行去谈。

住房公积金主要性质：

（1）保障性，建立职工住房公积金制度，为职工较快、较好地解决住房问题提供了保障。

（2）互助性，建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助，体现了职工住房公积金的互助性。

（3）长期性，每一个城镇在职职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内，都必须缴纳个人住房公积金；职工所在单位也应按规定为职工补助缴存住房公积金。

商业贷款和公积金贷款的区别在于：

1.贷款金额：商贷一般不限，公积金有限制。公积金贷款封顶金额100万。

2.贷款利率：公积金贷款利率比商贷要底很多，5年以上，公积金基准利率是3.25%，商业贷款是4.9%。

3.可贷范围：商业贷款不限，而公积金只能给住宅贷款。

4.二套界定规则：商贷只认贷不认房，公积金贷款认贷又认房。

个人贷款买房流程（注意线下流程）：

1.申请办理的相关资料。本市居民的身份证、户口薄；非本市的居民除身份证、户口薄外，还需要提供本人原所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证境外人士提供护照；未成年的居民需提供出生证。

2.贷款之前经办人受理借款申请后，会对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的完整性，真实性、有效性，合法性进行真实的调查。通过贷前调查，银行会对认为符合此次贷款条件的申请人，准备报批。

3.在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请财产保险。

4.经调查、审查、审批同意后签订借款合同，银行办妥登记、公证手续后，通知申请人取合同并且签订《住房抵押贷款合同》。

5.买卖双方应该到房管局办理房屋产权过户。提供资料：买卖双方身份证、房产证、契税证明、房管局出具的商品房买卖合同，面积超过200平方米以上的，需提供交易评估报告，复印资料。

6.完成房屋产权过户之后银行会进行办理抵押，办理抵押之后的7天后领他项权证。

7.交易核心出产证、银行取回他项权利证明，银行放款。银行放款后，需向银行提供借款人的契税证明、房地产买卖契约的复印件，居间机构还需在二手房按揭转款确认书盖公章。

贷款买房注意事项

1、在申请贷款时，借款人根据贷款利率，对自己的经济实力，还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地，不要影响自己的正常生活。

2、选择适合的还款方式。有等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。

3、每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起，一般是次月的放款时间为还款日，不要因为自己的疏忽造成违约罚息，导致再次银行申请贷款时无法审批。

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