年利率单利和年利率复利的区别？

年利率单利是指通过产品的固有收益率折现至全年的利率。贷款年化利率是以借款人收取的全部贷款费用占借款人实际占用贷款本金的比例来计算的。

折算成年化形式，年化贷款利率采用的是复利法或单利法计算，如果是采用单利法来计算则说明为单利，单利是指无论基金的存期有多长，只有本金取利息，而前几期的利息不在下一个利息周期计算的计息方式。

一、 单利的计算公式和相关

（一） 利息（I）=本金（P）×利率（i）×计息期数（n） 在计算利息时，除非特别指明，给出的利率是指年利率。对于不足一年的利息，以一年等于360天来折算。 依据人们的使用要求，单利的计算又有终值与现值之分。

（二） 单利终值的计算。单利终值即现在的一定资金在将来某一时点按照单利方式下计算的本利和。单利终值的计算公式为：F=P+P×i×n =P×(1+i×n)

（三） 单利现值的计算 在现实经济生活中，有时需要根据终值来确定其现在的价值即现值。单利现值的计算公式为：P=F-I=F-P×i×n=F/(1+i×n)

二、 年利率和年化利率 的异同点

（一） 共同点：年利率和年化收益都是用来计算理财产品一年时间所产生的收益。

（二） 不同点：年利率和年化收益的计息方式和折损率是不同的。年利率是以年为单位进行计算的，而年化利率有可能是1天、1个星期到365天任意一段时间折算成一年的利息。

三、 贷款注意事项。

（一） 向银行提供资料要真实，提供的本人住址以及****要准确，变更时要及时的通知银行；

（二） 贷款用途要合法合规，交易背景要真实，特别是注意根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式；

（三） 申请贷款额度时要量力而行，不宜超过家庭总收入的50%；

（四） 认真阅读合同条款以便更好的了解自己的权利义务要按时还款，避免出现不良信用记录的情况；

（五） 不要把借款合同和借据弄丢，对于抵押类贷款在还清贷款后不要忘记撤销抵押登记；

（六） 提前还款必须要提前一个月与银行沟通才可以办理。

3354——重新理解复利公式——收益率

复利，投资中的老生常谈，众所周知。不就是一个公式吗？就算再高，也是一种思维方式。

F=p * (1i) n (F:终值P:现值，I:收益率n:年数)

其实复利公式并不简单。从数学的角度来说，复利是计算到幂的，而人脑擅长加减乘除，却不擅长幂。所以大部分人能快速理解PE、PB、PEG等指标，但很难快速计算复利和现金流贴现。

练习复利思维需要深刻的认知和反人性。从心理学的角度来说，人类更喜欢瞬间的满足，追求高收益的刺激，以及胜过他人的优越感，而复利强调的是缓慢的积累和延迟的满足。

复利公式不仅隐藏着财富的密码，还蕴含着深刻的人生道理。不然怎么对得起“世界第八大奇迹”的称号？

所以，我想围绕复利公式写一系列文章。我会把公式一个一个拆分，尽量模拟真实情况，帮助大家更好的理解。写完之后，感觉自己的理解更深了。

希望你能耐心看完。刚开始你可能觉得很简单，越往后越能颠覆你的认知。阅读过程中，可以用计算器跟着计算。

F=p * (1i) n (F:终值P:现值，I:收益率n:年数)

常见的获取收益的方式主要有：存入银行、购买固定收益(银行理财)、做生意、股权投资等。

假设你固执地认为投资有风险，存银行最安全。

10万，存银行50年，你的财富就变成34.37万了。

好像涨了三倍，挺多的。然而，在过去的30年里，CPI(消费价格指数，代表通货膨胀水平)年均增长约3.5%。

换句话说，存款银行将失去通货膨胀，导致财富缩水。

结论：不想资本贬值，就要学会投资理财！

银行理财集合是很好的理财入门产品。以前银行理财有5%左右的收益，后来破了以后逐渐被固定收益取代，固定收益平均也有5%。

以5%的年收益率，50年后，你的财富将变成114.67万。

也就是说，稍微提高一点理财意识，你的财富就会比银行里的多3倍。

个人财富增值与国家密不可分，大多数人的财富增速应该跟随国运。GDP的增长率代表了国内总财富的增长率。

改革开放以来，我国GDP增速一直较高，但难以持续。改革开放50年后，以每年7%的速度增长10万。50年后，你的财富会变成294.57万。

结论：大部分人的财富增值率会接近GDP，即成为中等收入群体。如果国家发展放缓，大多数人的财富增值也会放缓。

假设你想进一步追求财富增值，超越中等收入群体，你应该尝试自己创业或者开公司。

假设不考虑再投资和回报的问题，业务的平均回报率在10%左右。100,000.50年后，你的财富会变成1173.9万。这几千万的资产已经很可观了，打败了大部分中等收入群体。

结论：如果你的收益率能持续跑赢GDP增长率，你就能进入社会的高收入群体。

沪深300大致代表了a股优质上市公司的平均收益。自2005年成立以来，截至2021年末，300总收益指数年化收益率为12.1%。

以12%作为收益率，10万。50年后，你的财富会变成2890万。

下图是指数的趋势变化，也就是你的资产的变化曲线。

这意味着最佳投资的上市公司可以随着企业的成长获得巨大的财富增值。当然，12%是之前17年的数据，未来34年也不一定是12%。

以前a股市场有效性不强，主动投资有机会创造更好的收益。假设你的投资策略非常激进，哟

以15%的收益率和10万元的本金计算，50年后你的财富将变成1.5亿元。这个数字已经很夸张了，没几个人能做到。

下图是指数的趋势变化，也就是你的资产的变化曲线。

看似假设简单，即持有公募股票型基金的平均收益，但实际上很难获得：一是中间波动巨大；第二，虽然这种高回报在过去持续了20年，但未来不太可能再持续30年。

结论：目前a股有效性不算太强，主动权益类投资优于宽基指数基金。

目前公募基金中成立以来收益最高的基金是华夏大盘，年化收益率21.23%，基本代表了你投资理财所能获得的最高收益水平(满仓一直持有茅台是不现实的)。

这种高收益是极难维持的(事实上王亚伟后来也没有维持这个水平)，世界上能做到的投资者寥寥无几。巴菲特的年化收益率在21%左右。

假设这个收益率，50年后10万元本金变成15.15亿元，这才是妥妥的本尊。

下图是基金净值的变化，也就是你的资产变化曲线。

结论：逻辑可以反过来：作为一个普通人，对投资一知半解，业余时间偶尔研究一下。我们有可能成为股神吗？不会吧！我们可以交流。

过投资成为亿万富翁吗？可能性也极小。

所以，在给自己设定投资目标的时候，大家千万不要奢望有20%的年化收益率，15%的年化收益率目标也太高了。我认为从现在看未来50年，能取得10%的年化收益率，已经是非常非常理想了！

结语：本章内容相对浅显，复利是钱生钱的游戏，首先要有钱才行，有钱人的复利和穷人的复利不是同一种游戏。

提示：基金有风险，投资需谨慎！本文仅为个人研究分析，不作为投资依据，据此操作盈亏自负。

相关问答：三月年化收益率怎么算 收益=本金*收益率*期限，比如投资者购买某理财产品10万元，预期年化收益为4.5%，持有期限为3个月，那么可以算出理财收益率为：10万元*4.5%*90/365=1107元。理财收益不需要投资者手动计算，理财到期后本金和收益自动转入投资者账户中，一般理财到期后1-3个工作日到账（具体到账时间以各理财为准）。一、基金中的年化收益是什么意思？基金年化收益就是指这只基金所带来的收益。比如某只基金的年化收益率为80%，也就是投资者从年初买入持有到年底，理论上能享受到80%的收益。假设买了1万元，年化收益就有8千元。因为基金的收益是浮动的，不是固定不变的，所以在实战中，基金的涨幅就是基金的年化收益率。基金涨幅越高，说明这只基金当年的投资回报率高；反之基金的年涨幅低说明这只基金的投资回报率低。另外，有一些货币基金显示的是“七日年化收益率”，七日年化收益率就是指这只基金最近七天的平均收益率，如：七日年化收益率为3%，存10000元七日年化收益是：10000×3%÷365×7=5.75元。另外，有一些债券基金可能会用预期年化收益率表示，投资者要知道，预期年化收益率不代表实际的收益，因为预期年化表示的是预期，中间可能会产生变数。二、年利率的影响因素：1.央行的政策一般来说，当央行扩大货币供给量时，可贷资金供给总量将增加，供大于求，自然利率会随之下降；反之，央行实行紧缩式的货币政策，减少货币供给，可贷资金供不应求，利率会随之上升。2.价格水平市场利率为实际利率与通货膨胀率之和。当价格水平上升时，市场利率也相应提高，否则实际利率可能为负值。同时，由于价格上升，公众的存款意愿将下降而工商企业的贷款需求上升，贷款需求大于贷款供给所导致的存贷不平衡必然导致利率上升。3.股票和债券市场如果证券市场处于上升时期，市场利率将上升；反之利率相对而言也降低。4.国际经济形势一国经济参数的变动，特别是汇率、利率的变动也会影响到其它国家利率的波动。自然，国际证券市场的涨跌也会对国际银行业务所面对的利率产生风险。

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