道德风险有哪些

道德风险并不等同于道德败坏。道德风险是80年代西方经济学家提出的一个经济哲学范畴的概念，即“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。” 或者说是：当签约一方不完全承担风险后果时所采取的自身效用最大化的自私行为。道德风险亦称道德危机。 金融中道德风险：资金短缺者获得资金盈余者提供的资金后，违反合约从事高风险投资活动。 保险中道德风险：投保者购买保险后可能降低自我防范意识，因为一旦发生事故，将由保险公司承担损失。 股份公司中道德风险：亦称“委托---代理问题”。所有权与控制权的分离可能使经理人员无视股东利益，按照自己的利益，利用自己的信息优势，为了自己的利益最大化而掩饰公司经营的真实状况。 在经济活动中，道德风险问题相当普遍。获2001年度诺贝尔经济学奖的斯蒂格里茨在研究保险市场时，发现了一个经典的例子：美国一所大学学生自行车被盗比率约为10%，有几个有经营头脑的学生发起了一个对自行车的保险，保费为保险标的15%。按常理，这几个有经营头脑的学生应获得5%左右的利润。但该保险运作一段时间后，这几个学生发现自行车被盗比率迅速提高到15%以上。何以如此？这是因为自行车投保后学生们对自行车安全防范措施明显减少。在这个例子中，投保的学生由于不完全承担自行车被盗的风险后果，因而采取了对自行车安全防范的不作为行为。而这种不作为的行为，就是道德风险。可以说，只要市场经济存在，道德风险就不可避免。

不良贷款法律风险监管风险筹资风险操作风险信用风险经营风险利率风险审计风险

经济风险国家风险 环境风险 市场风险 财务风险 流动性风险 汇率风险

个人因素、社会因素等。道德风险的形成原因有：

1、个人因素：个人因素是导致道德风险存在的重要原因，个人的个性、价值观、道德水平等都会影响他或者她的行为决策，进而引发道德风险。如贪婪、懒惰、不诚实、自私等个人缺点和不良习惯，可能导致违反道德准则的行为。

2、社会因素：社会因素是道德风险存在的更广泛的原因。在某些社会中，存在强烈的权力斗争、成见、偏见等，这些因素会使得人们放弃道德准则和选择道德风险的行为路径。另外，社会价值观的漠视、道德教育的缺失等也会导致人们对道德风险的认识程度不够，进而产生道德偏差。

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