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融资租赁和按揭贷款的区别在哪里?

小肉包1年前 (2023-12-02)阅读数 20#综合百科
文章标签融资承租人

融资租赁,通俗的解释就和你买房按揭贷款,有点类似。

按揭贷款:银行借钱你买房,你还房贷,房子归你住,贷款还完后房子归你。

融资租赁其实说白点,就是通过融物的形式实现融资。

比如你需要买一台设备,但是没有足够的钱,于是可以找到做融资租赁的公司,他们会帮你买你需要的设备,然后你支付一定的首付后就可以拥有设备的使用权和收益权,每期还一定的利息。

区别在于:按揭房,房子所有权归借款人;而融租租赁,租赁物所有权名义上归出租人所有。(租赁期满后,所有权按合同确定归属)

融资租赁(financial lease)是国际上最普遍、最基本的非银行金融形式。它是指出租人根据承租人(用户)的请求,与第三方(供货商)订立供货合同,根据此合同,出租人出资向供货商购买承租人选定的设备。同时,出租人与承租人订立一项租赁合同,将设备出租给承租人,并向承租人收取一定的租金。

与传统租赁的区别

融资租赁和传统租赁一个本质的区别就是:传统租赁以承租人租赁使用物件的时间计算租金,而融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金。

是市场经济发展到一定阶段而产生的一种适应性较强的融资方式,是20世纪50年代产生于美国的一种新型交易方式,由于它适应了现代经济发展的要求,所以在20世纪60~70年代迅速在全世界发展起来,当今已成为企业更新设备的主要融资手段之一,被誉为“朝阳产业”。

我国20世纪80年代初引进这种业务方式后,三十多年来也得到迅速发展,但比起发达国家来,租赁的优势还远未发挥出来,市场潜力很大。

区别有以下几点:

1、概念范围不同

融资包括权益性融资和负债性融资。而借钱只是融资里边的分类之一,属于负债性融资。融资的概念范围要大于借钱。

2、定义方式不同

融资融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段,或为取得资产而集资所采取的货币手段;借款指企业或者个人向银行等金融机构以及其他单位借入的资金。

3、影响不同

融资中的权益融资是通过扩大企业的所有权益,如吸引新的投资者、发行新股、追加投资等来实现,影响是稀释了原有投资者对企业的控制权;借钱是需要再偿债期内偿还本金和利息的,不影响原有投资者对企业的控制权。

扩展资料:

融资的常见方式

1、银行贷款

银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质,分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途,其贷款利率一般比较优惠,贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

2、股票筹资

股票具有永久性,无到期日,不需归还,没有还本付息的压力等特点,因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制,真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。

3、债券融资

企业债券,也称公司债券,是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券,表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理,但有权按期收回约定的本息。

4、融资租赁

指出租方根据承租方对供货商、租赁物的选择,向供货商购买租赁物,提供给承租方使用,承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。

5、海外融资

企业可利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

6、典当融资

典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,但典当也有银行贷款所无法相比的优势。

7、P2C互联网小微金融融资平台

融资租赁和按揭贷款的区别在哪里?

P2C借贷模式,people to company,中小企业为借款人,但企业信息及企业运营相对固定,有稳定的现金流及还款来源,信息容易核实,同时企业的违约成本远高于个人,要求必须有担保、有抵押,安全性相对更好。

参考资料:

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