基金净值、收益 的通俗解释

所谓“净值”就是指目前为止该基金一份值多少钱。。购买基金时，你付出的是钱，得到的是基金份额而不是钱。比如：基金净值是1.5

，我花1万元买基金，假设申购费率为1%，你申购时应获得10000*（1-1%）/1.5=6600份基金，基金市值9900元，你的资产少了100元，因为付出了100元的手续费。

假如过两天基金净值涨至1.6，你的基金市值为6600*1.6=10560，你赚了10560-10000=560元。

由于基金所拥有的资产的价值总是随市场的波动而变动，所以基金净值也会不断变化。因此日期不同，基金净值也就不同。

金累计净值增长率是指在一段时间内基金净值的增加或减少的百分比（包含分红部分）。它是评价基金收益的指标之一。

不同领域存在“关系”，利用这一桥梁可以获利，也会出现负利，而基金净值与预期年化预期收益的关系是投资者所关注的问题，那就是基金净值的高低是否影响预期年化预期收益？

基金净值与预期年化预期收益的关系：

基金净预期年化预期收益是指基金预期年化预期收益减去国家规定的各项费用后的余额。基金预期年化预期收益包括红利、股息、债券利息、买卖证券价差、存款利息收入等。

基金资产净值是指资产总值减去各项费用后的价值。资产总值包括购买的各类证券、存款本息以及其他投资所形成的价值总和。

从预期年化预期收益的角度看，基金预期年化预期收益主要是收入与支出的问题。基金的主要收入确认原则是：证券买卖价差收入，在实现成交的当日确认。从资产的角度看，基金资产净值涉及到对基金资产如何进行估值的问题，其目的是要客观、准确地反映基金资产是否保值增值。

基金净值影响预期年化预期收益吗？

单位净值代表某只基金当天的预期年化预期收益，而累积净值代表基金从创立至今（未分红）累积增长的预期年化预期收益，也就是说基金净值的高低对预期年化预期收益存在一定影响。

1.计算所得份额

假如老王于2016年1月4日购买了10000元的汇添富价值（519069），当天的净值为2.6190元，申购费率0.6%，那么他会持有份额：[10000/（1+0.6%）]/2.6190]=3795.48份。

2.看基金是否有过分红

王买的汇添富价值在3月4日进行了一次分红，每份派现金0.26元。如果他选择现金分红，那么能获得红利收入：3795.48*0.26=986.82元。如果选择红利再投，那他能获得的份额为：3795.48*0.26/2.0240（除息日当天净值）=487.56份。

3.计算基金的净值价差

如果老王在4月5日，按照2.2360的净值赎回全部份额，赎回费率0.5%，那他赎回后可获得现金：3795.48*2.236*（1-0.5%）=8444.25元，再加上此前现金分红拿到的986.82元，一共9431.07元，对比最初投入的本金10000元，老王最后盈亏为：9431.07-10000=-568.92元。

此时，老王的投资总回报是：-568.92/10000*100%=-5.69%

如果分红方式选择的是红利再投，增加487.56份后，再看看盈亏情况：4283.04*2.236*（1-0.5%）=9582.99元。跟10000相比，亏了471块钱。

此时，老王的投资总回报是：-471/10000*100%=-4.71%

所以，准备长期投资基金的人，还是优选红利再投吧。

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